Os melhores serviços de monitoramento de crédito em 2020: Experian, FreeCreditReport.com e mais

Publicado em 10 de fevereiro de 2021 por allan

Aqui estão as ferramentas que você pode usar para monitorar seus dados de crédito para garantir que violações como o Capital One e os hacks Equifax não o afetem.

Com todas as violações de dados que surgiram nos últimos anos, você provavelmente conhece alguém (se não você mesmo) que foi afetado por uma das violações. E se foi a violação de dados do Capital One ou a violação de dados Equifax em que você esteve envolvido, provavelmente você aprendeu como é importante verificar seu relatório de crédito.

Afinal, sua pontuação de crédito é uma parte importante de sua situação financeira – especialmente ao solicitar cartões de crédito ou empréstimos e fazer compras importantes, como o pagamento de uma nova casa ou veículo. Envolver-se no crédito é outra forma de verificar se sua identidade não foi roubada. Observe que examinar sua pontuação de crédito não afetará seu crédito.

Leia mais: Como escolher um cartão de crédito

Se você não verificou sua pontuação de crédito recentemente, comece com uma empresa conhecida como Experian e Credit Karma (lista completa abaixo). Existem vários que oferecem uma gama de serviços a preços diferentes, incluindo um cheque online gratuito e uma avaliação gratuita de 30 dias. Lembre-se de que algumas empresas exigem as informações do seu cartão de crédito, mas geralmente fornecem serviços adicionais, como seguro contra roubo de identidade e sinalização de uso suspeito do seu número de Seguro Social.

Então, como funciona uma pontuação de crédito? Todo mundo começa com uma pontuação FICO, que é o número de sua credibilidade que pode variar de 300 a 850. Quanto maior o número, melhor. Alguns fatores que afetam sua pontuação FICO incluem “consultas difíceis”, como solicitação de crédito (seu crédito está sendo analisado); “marcas depreciativas”, como pagar uma conta com atraso (podem manter sua pontuação baixa); e quanto do seu crédito total você está usando (quanto menos usar, melhor). Você obtém uma pontuação FICO das três principais agências de crédito dos EUA: Experian, TransUnion e Equifax. Veja como esses serviços se dividem.

Leia mais: Os melhores serviços de monitoramento de roubo de identidade para 2020

Verificar minha pontuação de crédito afetará meu crédito?

Muitas pessoas acreditam que verificar sua pontuação de crédito adicionará um ding a seu relatório de crédito – mas isso não é verdade. Verificar sua própria pontuação de crédito é considerado uma consulta leve e não afetará seu crédito. No entanto, se você estiver solicitando um empréstimo ou cartão de crédito e uma empresa fizer uma verificação de crédito em você, isso é considerado uma investigação difícil, o que pode diminuir sua pontuação em vários pontos.

Experian Captura de tela por Katie Conner / Avaliação gratuita de 30 dias Preço: US $ 20 por mêsFerramenta de ofertas para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito Inclui monitoramento de roubo de identidade Diz que tratará de fraude se sua identidade ou informações pessoais forem roubadas Mostra sua pontuação FICO para todas as três agências (Experian, TransUnion, Equifax) Monitora seu crédito Experian (ou baixe o aplicativo para iOS ou Android) é um dos principais serviços de monitoramento de crédito que oferece sua pontuação FICO para as três agências. A Experian pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação FICO usando contas de serviços públicos que você já está pagando para aplicar ao seu crédito. Sua nova pontuação de crédito entrará em vigor imediatamente. A empresa monitora o roubo de identidade e realiza varreduras diárias de páginas obscuras da web para detectar se suas informações foram roubadas. Se algo for detectado, a Experian diz que sua equipe de suporte ajudará.

TransUnion Captura de tela por Katie Conner / $ 25 por mês Inclui proteção de identidade grátisUnlimited accessCredit Lock PlusAté $ 1.000.000 em seguro contra roubo de identidade. Também entre os três principais serviços de monitoramento de crédito está o TransUnion (ou baixe o aplicativo para iOS ou Android). Com o TransUnion, você pode verificar seu relatório de pontuação de crédito com a freqüência que desejar para ver se sua pontuação mudou. A proteção de identidade é incluída através da Javelin, um provedor de serviços de proteção de identidade. Sua taxa mensal inclui monitoramento de crédito, alertas instantâneos se alguém solicitar crédito em seu nome e até US $ 1.000.000 em seguro contra roubo de identidade. O Bloqueio de Crédito TransUnion é um serviço que mantém o seu perfil de crédito bloqueado até que você o desbloqueie. Por exemplo, se um criminoso solicitar crédito em seu nome, o bloqueio o impedirá de roubar suas informações de crédito.

Equifax Captura de tela por Katie Conner / US $ 20 por mês Mostra sua pontuação de crédito de três agências Equifax Inclui proteção de identidade Envia alertas sobre atividades suspeitas Crédito de monitores e número da Previdência Social A terceira principal agência de crédito nos EUA, Equifax (ou baixe o aplicativo para iOS), sofreu uma das piores violações de dados em 2017, afetando mais da metade de todos os americanos. A Equifax tem um plano de três anos para reconquistar sua confiança. Se você foi afetado pela violação de dados, você ainda pode registrar uma reclamação (está no período de reclamações estendido agora, então você precisará arquivar o mais rápido possível) para reembolso do tempo gasto na recuperação de roubo de identidade ou prejuízos do bolso devido ao violação de dados. Se você estiver perdoando, os serviços da Equifax estão no mesmo nível dos concorrentes. Ele fornece uma cópia do seu relatório de crédito Equifax e monitora seus números de crédito e da Previdência Social examinando sites onde as informações do consumidor foram vendidas. A Equifax também envia alertas sobre atividades suspeitas, como alguém que está solicitando crédito em seu nome no outro lado do país.

Leia: Hall da vergonha para violação de dados de 2019: essas foram as maiores violações de dados do ano

Carma de crédito Captura de tela por Katie Conner / Pontuação de crédito FreeCheck para fatores de crédito freeMonitors creditShows e como eles afetam sua pontuaçãoCredit Karma (ou baixe o aplicativo para iOS ou Android) é uma empresa de finanças pessoais. Você pode usá-lo para verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser gratuitamente. Você também pode acessar sua pontuação de crédito na TransUnion e Equifax, mas não na Experian. Credit Karma monitora seu crédito e envia atualizações semanais e irá notificá-lo se houver qualquer alteração em sua pontuação de crédito. O site também mostra sua pontuação e fatores de crédito que afetam sua pontuação, como se você estiver usando muito do limite do cartão de crédito , Marcas depreciativas e duras investigações. Observe que a Intuit está adquirindo Credit Karma, que, se você estiver preocupado com sua privacidade e a segurança de seus dados, coloca muitas de suas informações financeiras pessoais nas mãos de uma empresa. Saber mais

hortelã Captura de tela por Katie Conner / FreeCheck your credit score for freeTodas as informações pessoais são criptografadas Mint (ou baixe o aplicativo para iOS ou Android) é um serviço gratuito para gerenciar suas finanças pessoais. Além de rastrear seus pagamentos, você pode usá-lo para descobrir onde está faltando sua pontuação de crédito, como não ter um longo histórico de crédito, e onde está indo bem, como pagar contas em dia. O Mint mostra seus pagamentos dentro do prazo, o uso de crédito (para que você possa ver se está atingindo seu limite) e a idade média do crédito em uma tela. Depois de verificar sua identidade, o Mint enviará o resumo do seu relatório de crédito e alertas de monitoramento de crédito se sua pontuação sobe ou desce.

FreeCreditReport.com Captura de tela por Katie Conner / FreeCheck your Experian credit reportReport information updates a cada 30 diasMonitor de uso de crédito, consultas difíceis e pagamentos atrasadosFreeCreditReport.com é um serviço reduzido fornecido pela Experian para acessar seu relatório de crédito gratuitamente. A empresa fornece a você um relatório de crédito atualizado a cada 30 dias. Você terá acesso ao histórico de sua conta, como imóveis e contas de crédito. FreeCreditReport.com mostra consultas difíceis sobre sua conta, rastreia o uso de crédito e mostra quaisquer marcas potenciais contra você, como pagamentos atrasados. Observe que isso mostra apenas seu relatório de crédito e não sua pontuação de crédito. Para ver sua pontuação, você terá que atualizar para Experian CreditWorks Premium. Você pode obter uma avaliação de um mês por US $ 5.

Serviços de mistura e correspondência podem ajudar a cobrir mais terreno

Quando se trata de verificar seu crédito, existem várias maneiras de fazer isso. Você pode selecionar um serviço ou combinar serviços gratuitos para acessar sua pontuação FICO de todas as três principais agências.

No entanto, se você seguir esse caminho, tenha em mente que você não terá a proteção de crédito e o monitoramento prometidos que a Experian, TransUnion e Equifax oferecem.

Para obter mais detalhes sobre violações de dados que podem ter afetado você ou alguém que você conhece, verifique Equifax, MGM Resorts e além: Todas as principais violações de segurança e hack de dados.

Isenção de responsabilidade: as informações incluídas neste artigo, incluindo recursos do programa, taxas do programa e créditos disponíveis por meio de cartões de crédito para aplicar a tais programas, podem mudar de tempos em tempos e são apresentadas sem garantia. Ao avaliar as ofertas, verifique o site da operadora do cartão de crédito e analise seus termos e condições para obter as ofertas e informações mais recentes.