- O ano de 2024 terá mais duas reuniões do Federal Reserve
- Se prepare financeiramente para 2025
- As decisões do Federal Reserve podem afetar suas finanças
Existem mais duas reuniões do Federal Reserve em 2024, mas considere voltar seu olhar para 2025. O final do ano é um bom momento para avaliar suas finanças, seja você esteja aguardando mais cortes nas taxas de juros ou procurando fazer um grande investimento. Saber os planos do Fed pode ajudar a traçar o seu caminho para os próximos 12 meses. O Comitê de Mercado Aberto do Federal Reserve se reunirá nos dias 6 e 7 de novembro e novamente em dezembro. Após realizar um corte maior de meio ponto percentual em setembro, o Fed indicou que pretendia fazer outro corte de meio ponto percentual até o final do ano. A maioria dos especialistas espera um corte de um quarto de ponto percentual em cada reunião, mas e quanto a 2025?
“Eu acho que este ano é bastante previsível”, disse o economista Greg Heym à CNET. “Ir para o próximo ano é um palpite. Neste momento, eles querem cortar as taxas em mais um por cento no próximo ano.” As decisões do Federal Reserve impactam a maioria das suas finanças de diversas maneiras, incluindo a taxa de juros do seu cartão de crédito e o rendimento anual percentual da sua conta poupança. A decisão do Fed pode afetar quanto custa pegar dinheiro emprestado, como hipotecas e empréstimos para carros. Mudanças nas taxas de juros também podem afetar você de forma indireta. Empresas também são mais propensas a pedir empréstimos quando as taxas estão mais baixas, o que pode permitir que cresçam seus negócios e seu quadro de funcionários. Veja o que os especialistas estão dizendo que você pode esperar para o restante do ano e para 2025. O sentimento geral entre os especialistas é que o Fed não se desviará do caminho que traçou para si mesmo. Na verdade, os dados do CME FedWatch, que medem a probabilidade de mudanças na taxa de fundos federais, deram na sexta-feira 98% de possibilidade para um corte de 25 pontos-base. A maioria dos especialistas espera que o Fed faça outro corte de 25 bps em dezembro. Mas se o Fed planeja fazer dois cortes de um quarto de ponto percentual – um em novembro e outro em dezembro – por que não fazer um corte maior esta semana? Heym disse que o Fed provavelmente tem receio de que a redução das taxas muito rapidamente possa reacender a inflação novamente. “O problema é que injetar tanta dinheiro na economia poderia reacender a inflação novamente – provavelmente”, ele disse. “Então eles têm que adotar uma abordagem medida lá.” E essa resposta medida vem de olhar para muitos dados, incluindo inflação e relatórios de emprego. O indicador de inflação preferido do Fed na semana passada mostrou que a inflação havia quase atingido a meta de 2% do Fed em setembro. O Bureau of Labor Statistics relatou na semana passada que o desemprego permaneceu relativamente baixo em 4,1%, mas tem aumentado lentamente. Isso poderia indicar que o mercado de trabalho está enfraquecendo. Ambos os relatórios apoiam outro corte de taxa nesta reunião do Fed, dizem os especialistas. Heym não é o único que espera que o Fed mantenha o curso. Segundo Robert Fry, da Robert Fry Economics, seria muito surpreendente se o Fed fizesse qualquer coisa além de fazer mais dois cortes até o final do ano. “Eu ainda acho que o Fed cortará um quarto de ponto na próxima semana e em dezembro – mais porque o presidente Powell se convenceu disso do que porque a economia precisa”, ele disse. Durante a reunião de setembro do Fed, os membros do comitê indicaram que a taxa de fundos federais poderia cair mais um ponto percentual em 2025. Mas quando exatamente esses cortes ocorrerão é outra questão. “Eu não acho mais que eles cortarão nas primeiras quatro reuniões do próximo ano”, disse Fry. “Ainda acho que cortarão no próximo ano, mas de forma muito mais gradual. Eles poderiam cortar a cada duas reuniões se a inflação continuar a cair.” Em vez disso, os especialistas dizem para esperar que o Fed decida reunião por reunião se cortará, manterá ou até aumentará as taxas de juros. Existem muitos fatores imprevisíveis em jogo, mas no geral, os especialistas preveem que as taxas cairão em 2025. “Eu espero cortes de taxas constantes até 2025 para um nível próximo a 3,50%”, disse Osman Kilic, professor de finanças na Universidade Quinnipiac. A eleição poderia potencialmente impactar o plano do Fed para 2025, por exemplo. Embora o Fed diga que é neutro, as políticas monetárias de uma nova administração presidencial impactarão a economia, o que por sua vez poderia mudar a reação do Fed. Além disso, não há garantia de que a inflação não aumentará após as políticas de uma nova administração entrarem em vigor. O mercado de trabalho também pode piorar, o que, por sua vez, faria com que o Fed seguisse em outra direção. Podemos fazer suposições educadas sobre o que o Fed fará em 2025 com base nas informações que temos no momento, mas não há garantia do resultado até que ele esteja aqui. O Fed é um órgão reativo. Se eles veem a necessidade de ajustar sua estratégia, eles farão isso. No entanto, isso não significa que você não pode se preparar para o que está por vir. “Embora esses cortes comecem em breve, os consumidores não devem esperar um alívio significativo nos custos de empréstimos de curto prazo até meados de 2025”, disse Kilic. Na verdade, uma única mudança nas taxas de juros dificilmente terá um grande impacto em suas próprias taxas de juros. Mesmo vários cortes levariam tempo antes de terem um impacto substancial. “Há um tempo de espera de seis meses a um ano ou mais antes de [as mudanças do Fed] realmente impactarem a economia”, disse Heym. Esse tempo de espera oferece muitas oportunidades para revisar sua estratégia financeira.
Embora os cortes do Fed afetem as suas taxas de cartão, espere que elas permaneçam altas. Considere uma transferência de saldo para pagá-lo ou outras estratégias de pagamento de dívidas. Se você tem poupado dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento ou em CDBs, as taxas de juros mais altas às quais você se habituou provavelmente parecerão diferentes em 2025. Eles ainda são investimentos seguros, mas diversificar sua carteira de investimentos pode ser importante para se preparar para o seu ano financeiro. Considere construir uma escada de CDBs, mas não se apresse em mover seu dinheiro para investimentos mais arriscados se você não estiver preparado. “Independentemente do que você esteja pensando em comprar ou investir, esteja informado”, disse Heym. “Entenda quais são suas opções. Fale com especialistas. Sinta-se confortável com sua decisão. Não tome decisões por medo.”