Prêmios de seguro disparam com desastres naturais. O que os proprietários podem fazer –
- Aumento das taxas de seguro residencial
- Aumento das perdas e custos operacionais das seguradoras
- Dicas para reduzir os custos de seguro e mitigar o impacto das altas taxas
Tem sido um percurso difícil para os clientes de seguro residencial. Neste verão, a grande seguradora Allstate anunciou um aumento médio de 34% nas taxas na Califórnia, enquanto a State Farm foi aprovada para um aumento de taxa semelhante. Com grande tumulto nos mercados de seguro, milhares de proprietários estão vendo suas apólices dispararem, enquanto outros simplesmente estão sendo retirados das políticas – mesmo estando cada vez mais vulneráveis a fatores climáticos como incêndios florestais e furacões. Eventos climáticos mais frequentes e extremos têm contribuído para o aumento dos custos operacionais e de infraestrutura das seguradoras, principalmente em áreas costeiras como a Flórida e estados historicamente de baixo risco. “As seguradoras repassam esses custos ao consumidor aumentando as apólices para cobrir perdas e despesas”, diz Shiloh Elliott, secretária de imprensa do Escritório de Regulamentação de Seguros da Flórida. Nacionalmente, as taxas de seguro residencial aumentaram 11,3% em 2023, segundo a S&P Global, e continuam subindo este ano. Embora os proprietários estejam lutando para proteger seu maior ativo, eles não estão indefesos. Especialistas dizem que ainda há maneiras de reduzir os custos do seguro e mitigar o impacto das altas taxas.
A inflação é um fator nas elevadas taxas de seguro residencial. À medida que os custos de materiais de construção e mão-de-obra aumentam, reparar e reconstruir propriedades se torna mais caro. As seguradoras afirmam que estão pagando mais em sinistros do que receberam em prêmios e não podem cobrir os custos crescentes de substituir uma casa ou telhado após serem danificados na próxima tempestade. E falando em tempestades: os EUA têm visto um número recorde de furacões e incêndios florestais nos últimos anos. “Todos esses estão criando algumas perdas bastante significativas” para as seguradoras que precisam pagar sinistros, diz Jon Godfread, comissário de seguros da Dakota do Norte e presidente eleito da Associação Nacional de Comissários de Seguros. Godfread diz que, embora as seguradoras mantenham reservas adicionais para cobrir perdas catastróficas, eventualmente aumentarão as taxas para compensar os grandes pagamentos aos proprietários na tentativa de restaurar a rentabilidade.