Previsões da taxa de hipoteca desta semana, de 10 a 16 de março de 2025

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• Taxas de hipoteca mais baixas podem indicar problemas econômicos.
• A incerteza econômica, incluindo tarifas e gastos governamentais, afeta as taxas.
• O mercado imobiliário permanece instável apesar das flutuações nas taxas.
• Especialistas recomendam preparação cuidadosa antes de comprar uma casa.
• As decisões do Federal Reserve exercem influência indireta sobre as taxas de hipoteca.

Uma queda nas taxas de hipoteca, embora pareça boa à primeira vista para os compradores de casas, muitas vezes pode ser um sinal de alerta para a economia. As taxas de hipoteca mais baratas frequentemente sinalizam notícias ruins para a economia.

Recentemente, as taxas de hipoteca têm mostrado uma tendência de queda, com a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos caindo de cerca de 6,9% para a faixa de 6,6% no último mês. No entanto, uma economia instável provavelmente manterá o mercado imobiliário congelado por um tempo.

Em uma entrevista, o então presidente Donald Trump se recusou a descartar uma recessão total, o que fez com que as ações dos EUA caíssem. Os potenciais compradores de casas estão se preparando para uma inflação mais acentuada e um mercado de trabalho mais lento durante o que Trump está chamando de “um período de transição”.

De acordo com Colin Robertson, especialista em setor de hipotecas e fundador do site The Truth About Mortgage, um maior desemprego reduz os gastos do consumidor e desacelera a demanda, geralmente levando a taxas de hipoteca mais baixas. Robertson acrescentou que “com a incerteza em relação a tarifas, comércio e gastos do governo, as taxas de hipoteca podem ficar presas no limbo”.

A gigante do setor habitacional Fannie Mae espera que as taxas médias de hipoteca permaneçam acima de 6,5% durante a maior parte do ano. Os credores estabelecem taxas dependendo de uma série de fatores, incluindo as expectativas dos investidores e a política monetária do Federal Reserve. Qualquer mudança nas perspectivas econômicas pode alterar as previsões de hipoteca nos próximos meses.

A crescente preocupação com a agenda econômica da administração tem diminuído a confiança dos investidores no mercado de ações e aumentado a demanda por títulos (bonds), diminuindo seus rendimentos. Como a popular hipoteca de taxa fixa de 30 anos está intimamente ligada à T-Note (Treasury Note) de 10 anos, a queda no rendimento das obrigações (bonds) se traduz em menores custos de empréstimo para os compradores de casas.

Quando as taxas de hipoteca mais baixas são baseadas em uma expectativa de crescimento econômico mais lento, esse é “muito longe de um ambiente econômico desejável”, disse Matt Colyar, economista da Moody’s Analytics. “Esta não é uma imagem otimista”, disse Colyar.

Taxas de empréstimo à habitação ligeiramente mais baixas não mudarão a equação de acessibilidade à habitação (housing affordability equation) se a renda familiar não conseguir acompanhar o alto custo de vida. As taxas atuais ainda são mais altas do que eram em setembro anterior, como mostrado abaixo.

A grande questão é como os novos dados de empregos e o aperto fiscal influenciarão os ajustes da taxa de juros do Federal Reserve nos próximos meses. Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as alterações em sua taxa básica de fundos federais têm impacto sobre outras taxas de empréstimo ao consumidor, como para empréstimos à habitação, a longo prazo.

Após a inflação mostrar sinais contínuos de desaceleração, o Fed reduziu as taxas de juros três vezes. No entanto, é improvável que o banco central faça quaisquer cortes em sua próxima reunião. Durante um fórum, o presidente do Fed, Jerome Powell, reiterou a necessidade de manter as taxas estáveis com base nos efeitos imprevisíveis da política governamental. “Estamos bem posicionados para esperar maior clareza”, disse Powell.

Os mercados antecipam que o Fed poderá retomar o corte das taxas de juros em maio ou junho, quando ficar claro se há um risco aumentado de uma recessão com perda de empregos. A onda de demissões federais e cortes de empregos ainda não se refletiu como uma tendência sustentada nos dados do mercado de trabalho. “Será necessário mais de um mês de dados negativos de emprego para que o Fed mude sua postura política”, disse Julia Pollak, economista-chefe da ZipRecruiter.

Embora as hipotecas de hoje sejam caras em comparação com as taxas de juros da era da pandemia, especialistas dizem que as taxas extremamente baixas não retornarão, a menos que haja outra grave crise econômica. Embora as taxas possam continuar a diminuir, é improvável que caiam muito abaixo de 6% até o final de 2025.

Com a aproximação da temporada de primavera de compra de casas, os potenciais compradores de casas estão se perguntando se devem entrar no mercado ou continuar esperando nos bastidores. Nunca é uma boa ideia apressar-se em comprar uma casa sem estabelecer um orçamento claro.

Recomendações de especialistas antes de comprar uma casa:

💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a qual taxa de juros. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior o ajudará a se qualificar para uma taxa mais baixa.

💰 Economize para um pagamento inicial maior. Um pagamento inicial maior permite que você faça uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa de seu credor. Se você puder pagar, um pagamento inicial de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privado.

💰 Compare os credores de hipotecas. Comparar as ofertas de empréstimo de vários credores de hipotecas pode ajudá-lo a negociar uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimo de diferentes credores.

💰 Considere os pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando pontos de hipoteca, com cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.

Dica: Antes de tomar qualquer decisão financeira, considere consultar um especialista para obter orientação personalizada.

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