Previsões de hipotecas para a semana de 24 de fevereiro a 2 de março de 2025
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Quando os jornais afirmam que as taxas de hipoteca estão entre as mais baixas nos últimos meses, nem sempre significa que a queda foi significativa o suficiente para agitar o mercado imobiliário. Apesar da recente diminuição na taxa média de empréstimos imobiliários fixos de 30 anos – de acima de 7% para cerca de 6.9%, segundo dados do Bankrate – compradores em potencial de imóveis optaram por jogar a espera.
- Declínio nas aplicações para hipotecas: Para a semana encerrada em 14 de fevereiro, as aplicações para hipotecas caíram para o nível mais baixo desde o início de 2025, caindo 6,6% em relação à semana anterior, segundo a Associação de Bancos de Hipotecas (Mortgage Bankers Association).
- Inflação em alta, taxa de desemprego em baixa: Especialistas preveem que as taxas de juros tenderão a cair durante todo o ano de 2025, mas não haverá uma diminuição dramática. A Fannie Mae prevê que a taxa média de empréstimos imobiliários fixos de 30 anos permaneça acima de 6,5% durante a maior parte do ano.
- Alta dos preços das casas: Compradores ainda sentem as restrições da baixa afluência imobiliária. De acordo com Jason Walter, membro do Conselho Consultivo Financeiro da CNET com mais de uma década de experiência como corretor de imóveis, os preços da casa nos EUA estão 3-5% mais altos que no ano passado, e as taxas de juros de 30 anos fixas têm estado perto de 7% por cerca de dois meses.
Para que as taxas de hipoteca caíssem substancialmente, especialmente a tempo da temporada de compra de imóveis na primavera, seriam necessários sinais de uma inflação mais amena. Isso abriria espaço para mais cortes de taxa pelo Sistema da Reserva Federal (Federal Reserve), mas isso não parece provável no momento. Dados recentes mostram que a inflação subiu 3% em termos anuais.
Você pode estar se perguntando: O que está affecting as taxas de hipotecas esta semana? Recentemente, a inflação tem aumentado a uma taxa anual de 3%, se afastando do alvo de 2% do banco central. Se o Fed decidir cortar as taxas de juros novamente, é improvável que aconteça antes do verão ou outono. A incerteza em torno das novas políticas fiscais também contribui para a hesitação dos compradores.
Onde estão as taxas de hipoteca direcionadas em 2025?
A não ser por oscilações diárias, as taxas de hipoteca são esperadas para permanecer entre 6,5% e 7% por bastante tempo.
Fatores que afetam as taxas de hipoteca hoje:
- Políticas econômicas de Trump: As possíveis taxas e tarifas do presidente Donald Trump ainda são um fator de incerteza importante para as taxas de hipoteca. Esses movimentos poderiam estimular a demanda, aumentar déficits e acelerar a inflação.
- Cortes de taxas do Fed: Embora o banco central não defina diretamente as taxas de juros em empréstimos imobiliários, essas taxas são influenciadas indiretamente pelas decisões de política do Fed.
- Rendimentos do Tesouro de 10 anos: Taxas médias de empréstimos imobiliários fixos de 30 anos acompanham de perto os rendimentos do Tesouro.
- Expectativas dos investidores: Como os investidores de bônus atuam levando em consideração o que eles acreditam que acontecerá na economia, as projeções de política monetária do Fed determinam a estratégia de negociação e a avaliação de risco.
Dicas de especialistas para compradores de imóveis:
Nunca é uma boa ideia entrar apressadamente na compra de uma casa sem saber o que você pode pagar, então estabeleça um orçamento claro para a compra de uma casa. Aqui estão algumas recomendações do que os especialistas recomendam antes de comprar uma casa:
- Construa sua pontuação de crédito. Se sua pontuação de crédito for de 740 ou superior, ajudará você a qualificar-se para uma taxa menor.
- Economize para um pagamento inicial maior. Um maior pagamento inicial permite que você pegue um empréstimo menor e obtenha uma menor taxa de juros de seu credor. Se você puder, um pagamento inicial de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privado.
- Compre assegurando-se de ter múltiplos ofertas de empréstimos imobiliários de diferentes credores.
- Considere alugar. Escolher alugar ou comprar uma casa não é apenas comparar o aluguel por mês com o pagamento da hipoteca.
- Considere os pontos imobiliários. Você pode obter uma menor taxa de hipoteca ao comprar pontos imobiliários, cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo.
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