Previsões de hipotecas para junho: Por que as altas taxas de juros não se movem neste verão

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Resumo:

  • Taxas de hipoteca permanecerão altas em junho de 2025, sem cortes imediatos pelo Fed.
  • Incertezas econômicas e tarifas comerciais impactam a inflação e o mercado imobiliário.
  • Especialistas sugerem estratégias para reduzir taxas individuais de hipoteca.

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As previsões para o mercado imobiliário em junho de 2025 apontam para taxas de hipoteca persistentemente altas, sem cortes imediatos pelo Federal Reserve. Após a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos ultrapassar 7% na semana anterior, ela está diminuindo lentamente, mas não o suficiente para aliviar a pressão sobre os compradores potenciais de imóveis.

O relatório mais recente sobre o mercado de trabalho mostrou que a taxa de desemprego permaneceu estável em 4,2%, o que provavelmente não será motivo suficiente para o Fed reduzir as taxas de juros em sua próxima reunião de política, marcada para 17 e 18 de junho. Especialistas alertam que, embora os números oficiais pareçam estáveis, o pior ainda está por vir, com demissões e pedidos de seguro-desemprego aumentando.

O Fed enfrenta um desafio complexo: manter a inflação sob controle enquanto evita o aumento do desemprego. A inflação deve subir à medida que as empresas repassam os custos das tarifas comerciais para os consumidores, elevando os preços no varejo. “Enquanto as tarifas permanecerem altas, haverá uma preocupação com a inflação persistente que o Fed não pode ignorar”, afirmou Chen Zhao, chefe de pesquisa econômica da Redfin.

No geral, os especialistas não esperam mudanças significativas no mercado imobiliário nos próximos meses. Com incertezas sobre o futuro da economia e das políticas fiscais, as taxas de hipoteca devem permanecer próximas a 6,8% durante o resto de 2025, de acordo com a previsão da Redfin.

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Como o Fed impacta as taxas de hipoteca?

Após sinais de inflação mais moderada, o Fed cortou as taxas de juros três vezes em 2024, tornando os custos de empréstimo um pouco menos restritivos. No entanto, o Fed manteve as taxas estáveis desde então, aguardando para ver os efeitos de longo prazo das políticas do governo antes de realizar novos cortes.

As ações do Fed não ditam diretamente as taxas de hipoteca, mas influenciam indiretamente quanto custa pedir dinheiro emprestado em toda a economia. Os mercados financeiros não esperam cortes nas taxas de juros até setembro, no mínimo. “Há muita incerteza sobre o que acontecerá com as tarifas, a inflação e a economia em geral”, disse Keith Gumbinger, vice-presidente da HSH.com. “Pode não haver corte algum se as condições não o apoiarem.”

Menos cortes nas taxas de juros, combinados com o projeto de lei orçamentária do governo, que deve aumentar significativamente os déficits, provavelmente manterão a pressão sobre os rendimentos dos títulos de longo prazo. A taxa hipotecária de 30 anos acompanha de perto o rendimento do Tesouro de 10 anos, portanto, rendimentos mais altos de títulos se traduzem em taxas mais altas para empréstimos imobiliários.

Por outro lado, se a taxa de desemprego começar a subir devido à recente onda de demissões, o banco central pode considerar a flexibilização da política para evitar uma recessão mais profunda. Isso exerceria uma pressão de baixa sobre os rendimentos dos títulos do Tesouro e as taxas de hipoteca.

Uma recessão pode resultar em taxas de hipoteca mais baixas?

Para que as taxas de hipoteca caiam significativamente, o quadro econômico geral teria que piorar muito, o que não é bom para quem já está lutando para comprar uma casa. “A situação pode mudar rapidamente se houver novos anúncios do governo ou se as condições econômicas globais se enfraquecerem”, disse Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS.

Uma recessão não é uma conclusão inevitável, mas ainda é uma possibilidade. O desemprego está aumentando, os gastos do consumidor diminuíram e o crescimento econômico desacelerou no primeiro trimestre de 2025. A perspectiva de uma desaceleração está pesando sobre a confiança do consumidor. A estagflação, uma desaceleração econômica marcada por alta inflação, também é uma ameaça.

Se taxas de hipoteca mais baixas forem um subproduto de uma recessão, os compradores preocupados com a segurança no emprego e o alto custo de vida estarão relutantes em assumir dívidas hipotecárias. “Quando as pessoas estão ansiosas, elas são menos propensas a tomar grandes decisões, como comprar e vender uma casa”, disse Sturtevant.

O que os especialistas do mercado imobiliário recomendam?

No atual mercado imobiliário inacessível, os compradores têm vários motivos para adiar os planos de comprar uma casa. As altas taxas de hipoteca e a crescente apreensão com a instabilidade econômica mantiveram a atividade geral baixa. “Dadas tantas incógnitas, é um bom momento para cautela. Mas, se o mercado apresentar a um comprador em potencial uma casa que ele ama e pode pagar, há poucas razões para não aproveitar a oportunidade”, disse Gumbinger.

A propriedade de uma casa oferece a promessa de estabilidade financeira de longo prazo e a construção de riqueza geracional por meio do patrimônio. Se você está esperando que as taxas de hipoteca caiam antes de comprar, lembre-se de que os grandes problemas econômicos que afetam o mercado imobiliário estão além do seu controle. Em vez disso, você pode se concentrar em maneiras de reduzir sua taxa hipotecária individual, disse Hannah Jones, analista de pesquisa sênior da Realtor.com.

Por exemplo, pesquisar diferentes credores pode economizar de 0,5% a 1,5% na taxa hipotecária. Como cada credor oferece taxas e condições diferentes, você sempre pode negociar uma taxa melhor. Se estiver financeiramente pronto para comprar, você pode refinanciar sua hipoteca no futuro. Jones também destacou outras estratégias, como melhorar sua pontuação de crédito, fazer um pagamento inicial maior ou escolher uma casa mais acessível.

Especialistas recomendam criar um orçamento para a compra de uma casa e mantê-lo sob controle. Desenvolver um plano financeiro realista pode ajudá-lo a decidir se você consegue arcar com os custos da casa e fornecer orientação sobre o tamanho do seu financiamento.


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