Previsões de hipotecas: pequenos quedas nas taxas não melhoram a acessibilidade da habitação
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- As taxas de hipoteca caíram ligeiramente, mas não o suficiente para impulsionar o mercado imobiliário.
- Preços de casas ainda altos e inflação contínua afetam a acessibilidade.
- Especialistas preveem que as taxas de hipoteca permanecerão entre 6,5% e 7% em 2025.
- Políticas econômicas de Trump, cortes nas taxas do Fed, rendimentos do Tesouro de 10 anos, expectativas dos investidores e situações geopolíticas afetam as taxas de hipoteca.
- Dicas para compradores de casas: construir crédito, economizar para um pagamento maior, comparar credores, considerar alugar e considerar pontos de hipoteca.
Embora as manchetes anunciem que as taxas de hipoteca estão nas mínimas de meses, isso nem sempre significa que a queda seja significativa. A recente queda nas taxas médias de hipoteca fixa de 30 anos não deve agitar significativamente o mercado imobiliário. Os potenciais compradores de casas ainda estão esperando por melhores condições.
De acordo com dados da Bankrate, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos caiu de acima de 7% para cerca de 6,9%. No entanto, os pedidos de hipoteca caíram para o nível mais baixo desde o início de 2025, de acordo com a Mortgage Bankers Association.
Jason Walter, membro do CNET Money’s Expert Review Board, com mais de uma década de experiência como corretor de imóveis, explicou que as restrições de baixa acessibilidade à habitação estão sendo sentidas. Os preços das casas nos EUA estão de 3% a 5% mais altos do que no ano passado, e as taxas médias de hipoteca fixa de 30 anos estão estagnadas perto de 7% há cerca de dois meses.
Embora os especialistas prevejam que as taxas diminuirão ao longo de 2025, a queda não será dramática. A Fannie Mae espera que as taxas médias para empréstimos imobiliários fixos de 30 anos permaneçam acima de 6,5% durante a maior parte do ano.
Além das taxas de hipoteca, os potenciais compradores de casas também estão lidando com uma escassez de moradias de longa data, altos preços de casas e uma perda do poder de compra devido à inflação. Especialistas dizem que muitas das políticas da administração Trump, como tarifas, poderiam prejudicar ainda mais a acessibilidade à habitação, exercendo pressão sobre as taxas de juros e o custo de materiais de construção, como madeira, usada para construir novas casas.
Para que as taxas de hipoteca caiam substancialmente, especialmente a tempo da temporada de compra de casas na primavera, é preciso haver sinais de arrefecimento da inflação. Isso abriria as portas para mais cortes de juros pelo Federal Reserve, mas isso não parece provável agora.
Dados recentes mostram que a inflação está subindo 3% anualmente, afastando-se da meta de 2% do banco central. Se o Fed decidir cortar as taxas de juros novamente, é improvável que isso aconteça antes do verão ou outono.
A incerteza em torno de novas políticas fiscais também está contribuindo para a hesitação do comprador. A perspectiva de guerras comerciais, deportações em massa e um déficit fiscal federal crescente podem desencadear volatilidade no mercado de títulos. A taxa de hipoteca fixa de 30 anos (o prazo de empréstimo imobiliário mais popular) é comparada à nota do Tesouro de 10 anos. Rendimentos de títulos mais altos se traduzem em custos de empréstimos mais altos em empréstimos imobiliários.
A boa notícia para os compradores de casas, no entanto, é que o estoque de moradias está aumentando e mais proprietários estão optando por listar suas casas à venda, disse Walter.
Além das flutuações diárias, espera-se que as taxas de hipoteca permaneçam entre 6,5% e 7% por um tempo. Essas taxas parecem altas em comparação com as taxas de 2% da era da pandemia, mas especialistas dizem que taxas muito baixas são improváveis sem uma grave crise econômica. Desde a década de 1970, a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos tem sido de cerca de 7%.
Aqui estão alguns dos fatores que afetam as taxas de hipoteca hoje:
Políticas econômicas de Trump: Os potenciais cortes de impostos e tarifas do presidente Donald Trump ainda são uma incógnita para as taxas de hipoteca. Especialistas dizem que tais medidas podem estimular a demanda, aumentar os déficits e acelerar a inflação. As taxas de hipoteca são altamente sensíveis à política fiscal e ao crescimento econômico.
Cortes nas taxas do Fed: Embora o banco central não defina diretamente as taxas de empréstimos imobiliários, as taxas de hipoteca são indiretamente influenciadas pelas decisões políticas do Fed. Se os dados recebidos mostrarem inflação mais alta e um forte mercado de trabalho, o Fed atrasará futuras reduções de taxas este ano, o que, por sua vez, manteria as taxas de empréstimos imobiliários altas.
Rendimentos do Tesouro de 10 anos: As taxas médias de hipoteca fixa de 30 anos acompanham de perto os rendimentos dos títulos, especificamente os rendimentos do Tesouro de 10 anos. Se a inflação e os dados do trabalho continuarem fortes, os rendimentos dos títulos e as taxas de hipoteca subirão. O oposto acontecerá se o desemprego aumentar ou a inflação esfriar e o Fed retomar os cortes nas taxas.
Expectativas dos investidores: Os investidores em títulos agem antecipando o que eles acreditam que acontecerá na economia. A perspectiva do Fed para a futura política monetária determina a estratégia de negociação e a avaliação de risco do investidor, razão pela qual as taxas de hipoteca geralmente sobem ou caem antes que as taxas de juros sejam ajustadas.
Situações geopolíticas: As taxas de hipoteca são afetadas por eventos geopolíticos, incluindo conflitos militares e eleições. A instabilidade política pode levar à incerteza econômica, o que pode resultar em mais volatilidade com os rendimentos dos títulos e as taxas de hipoteca.
Nunca é uma boa ideia se apressar em comprar uma casa sem saber o que você pode pagar, então estabeleça um orçamento claro para a compra de uma casa. Aqui está o que os especialistas recomendam antes de comprar uma casa:
- 💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a qual taxa de juros. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.
- 💰 Economize para um pagamento inicial maior. Um pagamento inicial maior permite que você contrate uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa de seu credor. Se você puder pagar, um pagamento inicial de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privado.
- 💰 Compare credores de hipotecas. Comparar ofertas de empréstimos de vários credores de hipotecas pode ajudá-lo a negociar uma taxa melhor. Especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimo de diferentes credores.
- 💰 Considere alugar. Escolher alugar ou comprar uma casa não é apenas comparar o aluguel mensal com o pagamento de uma hipoteca. Alugar oferece flexibilidade e custos iniciais mais baixos, mas comprar permite que você construa riqueza e tenha mais controle sobre seus custos de moradia.
- 💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando pontos de hipoteca, com cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% em sua taxa de hipoteca.
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