Qual termo de CD é o melhor agora? Este especialista diz que depende –

• Último ano, alguns especialistas em dinheiro conseguiram obter certificados de depósito com taxas de juros acima de 6%;
• Com o corte de taxa do Federal Reserve em setembro, as taxas de juros dos CD têm caído lentamente;
• A resposta de vale a pena investir em um CD de longo prazo atualmente depende dos seus objetivos de poupança.

Ano passado, alguns especialistas em dinheiro da CNET conseguiram obter certificados de depósito com taxas de juros acima de 6%. Desde o corte de taxa do Federal Reserve em setembro, as taxas de juros para poupanças em CD têm caído lentamente. Se você tem dinheiro proveniente de um CD ou economias extras que gostaria de ganhar juros, será que um CD de longo prazo vale a pena agora? A resposta depende dos objetivos de poupança. Aqui é onde as taxas de CD estão atualmente e conselhos de taxas e onde um de nossos especialistas em dinheiro está movendo o dinheiro agora que seus CDs estão atingindo a maturidade. Em um ambiente típico de inflação, CDs de longo prazo – aqueles com prazos superiores a um ano – têm rendimentos percentuais anuais mais altos do que CDs de curto prazo.

Os CDs de cinco anos, por exemplo, normalmente têm as taxas de juros mais altas. Os bancos tendem a pagar mais juros quando os poupadores concordam em deixá-los manter seu dinheiro por vários anos. Quando a inflação está alta – como tem sido nos últimos anos – as taxas de juros tendem a subir. À medida que os bancos aumentam as taxas de juros em produtos de poupança, como CDs, eles normalmente aumentam as taxas em CDs de curto prazo (com prazos de um ano ou menos) para atrair clientes. Embora as taxas de juros de CDs de longo prazo também subam, elas tendem a permanecer mais baixas do que as opções de curto prazo, uma anomalia conhecida como curva de rendimento invertida.

As instituições financeiras não querem se comprometer a pagar as maiores taxas de juros por vários anos, pois suspeitam que as taxas de juros possam cair em breve. À medida que a inflação começa a se normalizar, estamos vendo taxas de poupança diminuir, mas CDs de curto prazo ainda oferecem APYs mais altas do que as opções de longo prazo. O CD de curto prazo mais alto, baseado nos bancos que a CNET rastreia, oferece 4,75%, enquanto o CD de longo prazo mais alto está pagando 4%.

Isso não significa que você não deve optar por um CD de longo prazo. Com as células-T, os poupadores verão as taxas caindo, disse Bernadette Joy, especialista em finanças da CNET e fundadora do Crush Your Money Goals. Ela recentemente comparou taxas de CD por conta própria. Joy tinha dois CDs que amadureceram em agosto – um com prazo de 11 meses com 6,25% e um de 10 meses com 5,3% de APY.