- O texto destaca a importância de ter um planejamento financeiro.
- Introduz uma nova abordagem para a criação de orçamentos que pode ser mais eficaz.
- Destaca a importância de priorizar metas financeiras e se libertar de um orçamento monótono.
Você tomou a decisão de organizar suas finanças este ano. Isso é ótimo! Mas então a realidade se impõe: você não tem ideia de quanto dinheiro está entrando ou saindo todo mês. Você precisa de um orçamento. E eu entendo: o orçamento tradicional pode ser realmente chato. Adicionar religiosamente suas contas e necessidades a um aplicativo de orçamento ou planilha pode ser cansativo e mundano. Então você gasta tempo tentando descobrir o que pode fazer de diferente para ter mais dinheiro cada mês. Você pode até se sentir desapontado porque tentou alcançar um objetivo financeiro, mas não conseguiu. É desmotivador e desgastante. Orçamentos não são inerentemente ruins. Seguir um orçamento é como eu me tornei livre de dívidas. Mas a técnica tradicional não funciona para a maioria das pessoas – eu incluído. Como uma coach financeira vivendo na minha “era da tia rica”, encontrei uma maneira melhor de garantir que cubra todas as contas essenciais, ao mesmo tempo em que trabalhava em direção aos meus objetivos financeiros de longo prazo. Se você está cansado do orçamento monótono, experimente o meu método. Tenho algumas técnicas de orçamento, incluindo minha estratégia de gasto total. O que descobri é que o orçamento tradicional é enraizado no rastreamento de despesas passadas e em se repreender pelo dinheiro que não deveria ter gasto. Então, se você não se sentir completamente desesperado, faz um plano para não gastar o dinheiro da próxima vez. Essa abordagem não funciona e é ruim para sua saúde mental. Aqui estão os cinco principais sinais de alerta de por que sua rotina de orçamento não está funcionando. 🚩 Privar-se de viver a vida: Você constantemente se sente restrito e incapaz de se divertir. 🚩 Culpa por gastar: Você se sente envergonhado quando gasta dinheiro, mesmo quando é em despesas planejadas. 🚩 Uma pequena mudança pode ser angustiante: Você acompanha obsessivamente cada despesa ou fica obcecado com detalhes mínimos. 🚩 Problemas com dívidas e gastos: Sua dívida está aumentando em vez de diminuir, ou você ultrapassou seu orçamento mais de três vezes por ano. 🚩 Discussões financeiras são assustadoras: Você teme falar sobre dinheiro, mesmo com amigos próximos ou família. Penso no meu orçamento como um amigo vivo e respirando – alguém que aguardo ansiosamente encontrar todo mês porque me apoia na realização dos meus sonhos. Essa abordagem ajudou meu marido e eu a nos aposentarmos cedo depois de pagar $ 300.000 em dívidas em três anos e investir mais de $ 1 milhão. Conseguimos isso sem herdar dinheiro ou receber orientação financeira de nossos pais. Criei um orçamento simples com três categorias para tornar a gestão do meu dinheiro simples e sem estresse todos os meses. Aqui está como divido: Não perco tempo refletindo sobre as despesas do último mês. Em vez disso, foco no que estou planejando dentro dessas três categorias com a mesma energia empolgante que ao planejar férias. Aqui está como você pode usar esse método para tornar seu orçamento menos chato e mais motivador.
Mais casais deveriam ter uma conversa sobre dinheiro. Aqui está por que (e como fazer isso) Ao orçar, a maioria das pessoas aloca dinheiro para todas as suas despesas do dia a dia antes de salvar, pagar dívidas ou investir o que sobra. Mas a vida acontece e, na maioria das vezes, não sobra dinheiro. Por que não colocar esse objetivo em primeiro lugar na sua categoria de Luta? Por exemplo, se você deseja economizar $ 1.000 este ano, comece com o objetivo de transferir $ 100 para sua conta poupança de alto rendimento. Isso ajuda seu orçamento a ser mais motivador porque você priorizou e concluiu o objetivo. É ótimo começar com um “alta cinco” em vez de uma palmada no pulso. Para se sentir à vontade em priorizar suas metas antes de suas necessidades, você precisa de um colchão de liquidez. Pense nele como um buffer em sua conta corrente que lhe dá tranquilidade para cobrir suas contas. O valor exato variará, mas geralmente é equivalente a um mês de despesas. Isso não é um fundo de emergência (embora também seja importante acumular). Por exemplo, se você normalmente gasta $ 3.000 em despesas cada mês, certifique-se de que sua conta corrente nunca fique abaixo desse número. Ter esse dinheiro guardado em sua conta pode ajudá-lo a parar de se preocupar com seu próximo pagamento e a libertá-lo da ideia de que orçar é uma restrição.
Sua categoria de Reviver deve ajudá-lo a incluir hobbies e felicidade em seu orçamento. Em vez de parecer rico, concentre-se em se sentir rico e realizado. Aqui estão alguns exemplos: A categoria de Reviver muitas vezes é negligenciada ou evitada ao orçar. Mas a categoria de Reviver é a parte mais importante do seu orçamento. Você deve alocar pelo menos 25% de sua renda líquida para despesas não essenciais que enriqueçam sua abrangente semana de trabalho. Configurar pagamento automático para suas contas mensais pode melhorar significativamente seu relacionamento com o orçamento. Pense em configurá-lo para o seu celular, seguro e conta de energia. Ter uma abordagem de “configurar e esquecer” traz alguns benefícios: Além disso, o pagamento automático simplifica o orçamento diário, melhora a responsabilidade e apoia uma melhor gestão do fluxo de caixa. Configurar pagamentos automáticos para essas contas significa que você só precisa pensar em seus objetivos de Reviver e Luta. Condi a todos os itens sob cada uma dessas categorias para não ficar sobrecarregado. Também dei a cada item um apelido divertido.
Chances são que você achou o orçamento tedioso no passado porque era um plano tudo ou nada. Se um item não corresse conforme o planejado, significava derrota, ansiedade e estresse. Mas nenhum orçamento é perfeito o tempo todo. Aprendi que 80% de sucesso é suficiente para fazer um progresso significativo. Se um ou dois itens da sua descrição saírem dos eixos, tudo bem. Significa que você está vivendo uma vida normal. Esta abordagem de orçamento lhe dá uma mistura de controle, flexibilidade e gastos ponderados. Seguir um orçamento 80% do tempo é melhor do que não seguir nenhum.