- Receber reembolso de imposto é um destaque da temporada de impostos para a maioria das pessoas.
- O período de entrega de impostos ainda não começou oficialmente, mas pode ser vantajoso receber o reembolso de impostos antecipadamente.
- É importante entender como funcionam os empréstimos antecipados de reembolso de impostos e quais são os riscos antes de solicitar um.
Se há um destaque na temporada de impostos para a maioria de nós, é receber um reembolso de imposto. Embora o período de entrega de impostos não tenha começado oficialmente ainda – esperamos que abra até o final do mês – pode ser vantajoso receber o reembolso de imposto antecipadamente para pagar dívidas de feriados ou financiar uma viagem ou despesa futura. Algumas empresas de software fiscal anunciam empréstimos antecipados de reembolso de impostos, um empréstimo de curto prazo que pode dar acesso ao seu reembolso de imposto ainda mais cedo. Receber seu dinheiro agora pode parecer tentador, mas a maioria dos especialistas não recomenda solicitar um. “Embora os avanços de reembolso de imposto possam parecer atraentes quando as finanças estão apertadas, eu só recomendo pegá-los se necessário”, disse Dana Ronald, presidente do Instituto de Crise Fiscal. “Eles muitas vezes vêm com altas taxas de juros e taxas, o que pode aumentar o custo total de empréstimo.” Se você pegar um empréstimo antecipado de reembolso de imposto, pode acabar pagando por ele, seja antecipadamente ou a longo prazo. Antes de solicitar um adiantamento de reembolso de imposto, certifique-se de saber como eles funcionam e quais são os riscos. Leia mais: Crédito Fiscal para Crianças: Saiba se Você é Elegível Um adiantamento de reembolso de imposto (também chamado de empréstimo de antecipação de reembolso) é um empréstimo de curto prazo que oferece uma parte do valor do seu reembolso de imposto esperado semanas ou meses antes do seu reembolso real. A premissa pode parecer convincente, especialmente se você ainda estiver se recuperando das contas das festas de fim de ano. Você pode geralmente emprestar entre US $ 100 e US $ 4.000 até fevereiro com um adiantamento de reembolso de imposto. “Os adiantamentos de reembolso de imposto não são dinheiro livre e devem ser abordados com cautela”, disse Ronald. “É sempre melhor considerar cuidadosamente todos os riscos potenciais e opções alternativas antes de decidir.” Você solicitará um adiantamento de reembolso de imposto no site de uma empresa de preparação de impostos. Você pode precisar fornecer comprovante de renda, seu contracheque ou W-2 (se disponível) e outros registros financeiros. Os empréstimos de adiantamento de reembolso de imposto geralmente não têm os mesmos requisitos de pontuação de crédito que outros empréstimos, e o valor para o qual você é aprovado pode depender do valor do reembolso esperado. Portanto, mesmo que um serviço anuncie avanços de US $ 3.000, e você esteja esperando um reembolso de US $ 3.000, não significa que você qualificará para receber esse valor total. Você geralmente recebe seus fundos dentro de alguns dias úteis e, às vezes, no mesmo dia. Se você for obrigado a declarar seus impostos com uma empresa de preparação de impostos, o valor devido pode ser automaticamente deduzido do seu reembolso assim que o IRS o enviar. Caso contrário, você precisará pagar seu empréstimo até a data de vencimento acordada. Ter fundos extras à disposição pode ser útil, mas um adiantamento de reembolso de imposto com juros altos geralmente não é a melhor opção. Os juros para esse tipo de empréstimo são altos, com taxas de juros anuais superiores a 35%. Para uma visão geral, as APRs médias do cartão de crédito giram em torno de 20%, enquanto as APRs de empréstimos pessoais são em torno de 11,56%. Alguns serviços de declaração de impostos não cobram juros por esse serviço, desde que você concorde em declarar seus impostos com eles, mas isso pode significar que você acabará pagando uma taxa para declarar seus impostos. Também existem outras taxas às quais você deve estar atento, mesmo que o empréstimo tenha uma taxa de juros de 0%. Quando chegar a hora de pagar seu empréstimo, por exemplo, se você optar por pagá-lo diretamente do seu reembolso, podem ser aplicadas taxas. Há algumas razões pelas quais você deve ter cuidado com os empréstimos de adiantamento de reembolso de imposto. “Um dos maiores riscos é que seu reembolso de imposto pode ser menor do que o valor que você pegou emprestado”, disse Ronald. Como esses empréstimos são baseados em um reembolso esperado, sempre há a possibilidade de que seu reembolso seja menor do que o esperado. Nesse caso, você será responsável por pagar o saldo total. Em segundo lugar, um adiantamento de reembolso pode custar a você, mesmo que seja anunciado como 0% de APR. Pode haver taxas ocultas, incluindo a exigência de pagar pelos serviços de declaração de impostos, que podem ser caros. Além disso, alguns serviços podem cobrar altas taxas de juros, tornando este um tipo de empréstimo mais caro. Observação: Cuidado com os credores de empréstimos de dia de pagamento que podem anunciar empréstimos semelhantes neste período do ano. Essas empresas frequentemente têm taxas de juros e taxas extraordinariamente altas. Em alguns estados, as taxas de empréstimos de payday podem chegar a 400% (sim, você leu corretamente). Especialistas em finanças pessoais recomendam evitar empréstimos de dia de pagamento a todo custo. A maioria das grandes empresas de preparação de impostos oferece algum tipo de adiantamento de reembolso de impostos, embora os termos, condições, qualificações e valores variem de empresa para empresa. Aqui está uma breve visão dos produtos oferecidos por algumas das maiores empresas de preparação de impostos: Se você puder, espere até que seu reembolso de imposto chegue em 2025. Isso pode evitar que você receba um empréstimo maior do que pode pagar quando seu reembolso chegar. Para obter seu reembolso o mais rápido possível, o IRS recomenda declarar online no início da temporada de impostos e optar pela entrega por depósito direto. Você também pode usar sua conta poupança de emergência, e depois reabastecê-la quando seu reembolso de imposto chegar. Se você ainda está trabalhando para configurar sua reserva de emergência, há outras opções mais acessíveis a considerar. Se precisar do seu dinheiro de reembolso mais rápido para cobrir uma despesa surpresa ou necessidade, considere um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito com 0% de APR. Apenas certifique-se de que pode fazer pagamentos mensais para minimizar juros, taxas atrasadas e outras penalidades.