Várias taxas importantes de refinanciamento flutuaram em alta nos últimos sete dias. Os aumentos das taxas de juros do Fed afetaram o mercado de refinanciamento.
Ambos os refinanciamentos fixos de 15 anos e 30 anos viram suas taxas médias aumentarem esta semana. A taxa média de refinanciamento fixo de 10 anos encolheu.
Logo após o arrefecimento da inflação, o Federal Reserve optou por interromper seu atual ciclo de aumento de juros. Durante sua reunião de junho, o banco central decidiu manter sua taxa básica de juros em uma faixa de 5,00% a 5,25%. Depois de aumentar agressivamente as taxas desde março de 2022, o Fed sinalizou que usará essa pausa como uma oportunidade para estudar os dados econômicos que chegam. As taxas de refinanciamento, como as taxas de hipoteca, flutuam diariamente e podem ter mais movimentos em resposta, ou podem permanecer geralmente as mesmas.
“As taxas de hipoteca provavelmente continuarão subindo e descendo semana a semana, mesmo quando o Fed interromper seus aumentos de taxas. A razão para isso é porque o Fed não define diretamente as taxas de hipoteca”, diz Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. “Dito isso, uma pausa nos aumentos do Fed pode ajudar a manter as taxas de refinanciamento mais estáveis do que neste ano.”
Taxas de hipoteca atuais para julho de 2023
As taxas de refinanciamento de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para garantir que você obtenha a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da
Sobre essas taxas: Assim como a o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de refinanciamento.
Com a inflação caindo constantemente de seu pico no verão passado, o Fed está dando uma pausa nos aumentos de juros. Dependendo dos dados de inflação recebidos, o Fed pode manter as taxas onde estão – mas não cortá-las – até que a inflação atinja sua meta de 2%.
“Em última análise, mais certeza sobre as ações do Fed ajudará a suavizar parte da volatilidade que vimos com as taxas de hipoteca”, diz Odeta Kushi, vice-economista-chefe da First American Financial Corporation.
À medida que o Fed aumentou agressivamente sua taxa de fundos federais em 2022, as taxas de refinanciamento dispararam, mas estamos vendo sinais de que as taxas podem estar lentamente começando a se estabilizar à medida que a inflação diminui.
Nas três primeiras reuniões de 2023, o Fed adotou aumentos de juros menores – 25 pontos-base em comparação com os aumentos de 75 e 50 pontos-base comuns no ano passado – enquanto espera para ver os efeitos cumulativos das mudanças nas políticas inflação.
Olhando para os dados médios das taxas de hipoteca no ano passado, as taxas de hipoteca atingiram um pico no final de 2022 e têm tendência de queda desde então. Ainda estamos muito longe das taxas de refinanciamento recorde de 2020 e 2021, mas os mutuários podem ver as taxas caírem em 2023.
“Com o pano de fundo da redução das pressões inflacionárias, devemos ver quedas mais consistentes nas taxas de hipoteca ao longo do ano, especialmente se a economia e o mercado de trabalho desacelerarem visivelmente”, diz Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. Ele espera que as taxas de hipoteca fixas de 30 anos terminem o ano perto de 5,25%.
Independentemente da direção das taxas, os proprietários não devem se concentrar em cronometrar o mercado e, em vez disso, devem decidir se o refinanciamento faz sentido para sua situação financeira. Contanto que você consiga uma taxa de juros mais baixa do que a taxa atual, o refinanciamento provavelmente economizará dinheiro. Faça as contas para ver se faz sentido para suas finanças e objetivos atuais. Se você decidir refinanciar, certifique-se de comparar taxas, taxas e a taxa anual – que mostra o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A taxa fixa média de refinanciamento de 30 anos agora é de 7,44%, um aumento de 15 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos. Se você está tendo dificuldades para fazer seus pagamentos mensais atualmente, um refinanciamento de 30 anos pode ser uma boa opção para você. Em troca dos pagamentos mensais mais baixos, porém, as taxas para um refinanciamento de 30 anos serão tipicamente mais altas do que as taxas de refinanciamento de 10 ou 15 anos. Você também pagará seu empréstimo mais lentamente.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
A taxa de juros média atual para refinanciamentos de 15 anos é de 6,79%, um aumento de 11 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. Um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumentará seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos. No entanto, você também poderá pagar seu empréstimo mais rapidamente, economizando dinheiro durante a vida do empréstimo. Normalmente, você também obterá taxas de juros mais baixas em comparação com um empréstimo de 30 anos. Isso pode ajudá-lo a economizar ainda mais a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 10 anos é atualmente de 6,77%, uma queda de 2 pontos básicos em relação ao que vimos na semana anterior. Você pagará mais todos os meses com um refinanciamento fixo de 10 anos em comparação com um refinanciamento de 15 ou 30 anos – mas também terá uma taxa de juros mais baixa. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rapidamente e economizar em juros a longo prazo. No entanto, você deve analisar seu orçamento e situação financeira atual para garantir que poderá pagar o pagamento mensal mais alto.
Para onde as taxas estão indo
No início da pandemia, as taxas de juros de refinanciamento atingiram um mínimo histórico. Mas no início de 2022, o Fed começou a aumentar as taxas de juros em um esforço para conter a inflação descontrolada. Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, os aumentos das taxas do Fed levaram a um aumento no custo dos empréstimos entre a maioria dos produtos de empréstimos ao consumidor, incluindo hipotecas e refinanciamentos. As taxas de hipoteca atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022.
Dados recentes mostram que a inflação geral vem caindo lenta mas constantemente desde o pico em junho de 2022, mas ainda permanece bem acima da meta de inflação de 2% do Fed. Depois de elevar as taxas em 25 pontos-base em março, o Fed indicou (PDF) que planeja desacelerar – mas não parar – o ritmo de suas altas ao longo de 2023. Ambos os fatores provavelmente contribuirão para uma retração gradual. atrás das taxas de hipoteca e refinanciamento este ano, embora os consumidores não devam esperar uma queda acentuada ou um retorno aos mínimos da era da pandemia.
Nós rastreamos as tendências das taxas de refinanciamento usando dados coletados pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento fornecidas pelos credores em todo o país:
Tarifas a partir de 11 de julho de 2023.
Como comprar taxas de refinanciamento
É importante entender que as taxas anunciadas online geralmente exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação.
Ter uma alta pontuação de crédito, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa noção das taxas de juros médias on-line, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar seu empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.
Quando considerar um refinanciamento de hipoteca
Geralmente, é uma boa ideia refinanciar se você conseguir uma taxa de juros mais baixa do que a taxa de juros atual ou se precisar alterar o prazo do empréstimo. Ao decidir refinanciar, certifique-se de levar em consideração outros fatores além das taxas de juros do mercado, incluindo quanto tempo você planeja ficar em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.
À medida que as taxas de juros aumentaram ao longo de 2022, o pool de solicitantes de refinanciamento se contraiu. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que hoje, pode não haver um benefício financeiro em refinanciar sua hipoteca.