As taxas de hipoteca variaram esta semana, mas uma taxa de referência encolheu. Se você está no mercado para uma hipoteca, veja como os aumentos das taxas de juros do Fed podem afetá-lo.
As taxas de hipoteca esta semana ficaram praticamente estáveis, mas uma taxa importante caiu. As taxas médias de hipotecas fixas de 15 anos aumentaram um pouco, enquanto as taxas médias de hipotecas fixas de 30 anos caíram. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas de taxa ajustável 5/1 subiram ligeiramente.
As taxas de hipoteca aumentaram drasticamente em 2022, pois o Federal Reserve aumentou as taxas de juros repetidamente ao longo do ano. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, tiveram um impacto inequívoco nas taxas de hipoteca.
As perspectivas para 2023 permanecem incertas. Embora as taxas mais altas provavelmente venham para ficar, os maiores aumentos podem ter ficado para trás. Dito isso, tentar cronometrar o mercado é complicado. Se a inflação persistir, mais altas nas taxas de juros podem ocorrer. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa agora, em vez de esperar; afinal, você sempre pode refinanciar mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
A taxa média de juros de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,36%, o que representa uma queda de 7 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) O termo de empréstimo usado com mais frequência é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal menor. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,66%, o que representa um aumento de 1 ponto base em relação a sete dias atrás. Você definitivamente terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, se você puder pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Você provavelmente obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
Uma hipoteca de taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 5,43%, um aumento de 1 ponto base em relação à semana passada. Com uma hipoteca de taxa ajustável, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. Mas você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa muda com a taxa de mercado. Por causa disso, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Mas se esse não for o caso, você pode estar no gancho para uma taxa de juros muito mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca eram historicamente baixas no início de 2022, mas subiram constantemente ao longo do ano. O Federal Reserve elevou as taxas de juros sete vezes na tentativa de conter a inflação recorde. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas em 2023 e que esses aumentos podem elevar ainda mais as taxas de hipoteca.
Usamos os dados coletados pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa controladora da para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Tarifas a partir de 2 de fevereiro de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo, você pode entrar em contato com um corretor de hipotecas local ou pesquisar online. Ao analisar as taxas de hipoteca da casa, pense em seus objetivos e finanças atuais.
Uma série de fatores – incluindo seu adiantamento, pontuação de crédito, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda – afetarão a taxa de juros de sua hipoteca. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem afetar o custo de sua casa. Certifique-se de comprar com vários credores – incluindo cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter uma hipoteca que funcione melhor para você.
Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?
Uma coisa importante a ter em mente ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de empréstimo mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são definidas para a duração do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são definidas por um determinado número de anos (geralmente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa muda anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja morar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja ficar em uma casa por algum tempo. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, no entanto, uma hipoteca de taxa ajustável pode oferecer um negócio melhor. Não há melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e saber o que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.