Esta semana, algumas das principais taxas de hipoteca subiram. Se você está no mercado para um empréstimo imobiliário, veja como seus pagamentos podem ser afetados pela inflação.
Uma variedade de taxas de hipotecas significativas ostentou aumentos nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos tiveram um aumento. Também vimos uma inflação na taxa média de hipotecas de taxa ajustável de 5/1.
Depois de aumentar as taxas de juros 10 vezes desde março de 2022, o Federal Reserve pisou no freio durante a reunião de junho. A taxa referencial dos fundos federais do banco central permanecerá na faixa de 5,00% a 5,25% por enquanto, embora o Fed não tenha descartado a possibilidade de novos aumentos caso a inflação não continue a moderar.
Enquanto a inflação continuar em tendência de queda, especialistas dizem que uma pausa nos aumentos de juros do Fed pode trazer alguma estabilidade ao volátil mercado atual de taxas de hipotecas.
Taxas de hipoteca atuais para julho de 2023
As taxas de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para garantir que você obtenha a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da
Sobre essas taxas: Assim como a o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.
As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro. Além de um breve aumento no final de maio, as taxas continuam flutuando na faixa de 6% a 7%.
Mesmo que o Fed tenha feito uma pausa nos aumentos das taxas, as taxas de juros das hipotecas continuarão a flutuar diariamente. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca não estão vinculadas à taxa de fundos federais da mesma forma que outros produtos, como empréstimos imobiliários e linhas de crédito de crédito imobiliário, ou HELOCs. As taxas de hipoteca respondem a uma variedade de fatores econômicos, incluindo inflação, emprego e as perspectivas mais amplas para a economia.
“As taxas de hipoteca continuarão subindo e descendo semana a semana, mas, no final das contas, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. “Não prevejo que eles aumentem ou mesmo mostrem um aumento sustentado após esta reunião”, disse Channel.
No geral, a inflação continua alta, mas tem sido lenta, mas consistente, caindo todos os meses desde o pico em junho de 2022.
Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base em suas três primeiras reuniões de 2023. A decisão de manter as taxas estáveis em 14 de junho sugere que a inflação está esfriando e os aumentos contínuos das taxas podem não ser mais necessários reduzir a inflação para a meta de 2% do Fed. É improvável que o banco central corte as taxas tão cedo, mas a sinalização positiva do Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar parte da pressão de alta nas taxas de hipoteca.
“As taxas estão chegando a um ponto estável. Portanto, é mais uma questão de quanto tempo levará para as taxas começarem a cair novamente e quando a inflação retornará a um ponto em que seu dólar começa a comprar um pouco mais a cada mês, ” disse Kevin Williams, fundador da Full Life Financial Planning.
No entanto, as taxas de hipoteca permanecem bem acima de onde estavam há um ano. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, reduzindo a demanda e fazendo com que os preços das casas diminuam em algumas regiões, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas.
“As taxas de juros foram muito mais altas no passado e as pessoas compraram casas e financiaram casas com essas taxas. Mas tem sido difícil para as pessoas reagir a um aumento tão rápido em um curto espaço de tempo”, disse Daniel Oney, diretor de pesquisa da o Texas Real Estate Research Center na Texas A&M University. “Todo mundo tinha uma meta de quanto precisava economizar para entrar no mercado imobiliário, mas quando as taxas de juros aumentaram, essas balizas também se moveram”, acrescentou.
O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. “Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros”, disse Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente ao longo do ano. “As taxas fixas de hipoteca de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%”, acrescentou.
Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação.
“O mais importante é que eles encontrem a casa certa. A segunda coisa mais importante é obviamente encontrar a maneira mais eficiente de financiá-la”, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage.
Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs.
hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de juros para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 7,17%, o que representa um crescimento de 6 pontos básicos em relação a sete dias atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o termo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,52%, o que representa um aumento de 5 pontos básicos em relação ao mesmo período da semana passada. Você definitivamente terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, se você puder pagar os pagamentos mensais. Você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
5/1 hipotecas de taxa ajustável
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,11%, uma subida de 3 pontos base em comparação com a semana anterior. Você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com um ARM de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você pode acabar pagando mais depois desse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, uma hipoteca de taxa ajustável pode fazer sentido para você. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços.
As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito de home equity. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base.
Usamos as informações coletadas pelo Bankrate para rastrear as mudanças nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Tarifas a partir de 5 de julho de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada conectando-se com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Ao pesquisar as taxas de hipoteca da casa, pense em seus objetivos e situação financeira atual.
As taxas de juros específicas variam de acordo com fatores, incluindo pontuação de crédito, adiantamento, relação dívida/receita e relação empréstimo/valor. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, um adiantamento mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também outros fatores, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve falar com vários credores – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e fazer uma comparação para encontrar o melhor empréstimo para você.
Qual é o melhor prazo de empréstimo?
Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são as mesmas durante a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são estáveis apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa muda anualmente com base na taxa de mercado.
Um fator importante a se pensar ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é o tempo que você planeja ficar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja morar em uma casa por um tempo. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se estiver planejando manter sua casa apenas por alguns anos. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente de sua situação e objetivos específicos, portanto, leve em consideração o que é importante para você ao escolher uma hipoteca.