Taxas de hipoteca atuais para 9 de maio de 2023: taxas caem –

Na semana passada, algumas das principais taxas de hipoteca diminuíram. Veja como os aumentos das taxas de juros do Fed estão afetando o mercado de hipotecas.

Embora as taxas permaneçam altas em comparação com uma semana atrás, algumas taxas de hipoteca importantes caíram ligeiramente nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos esfriaram. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas de taxa ajustável 5/1 diminuíram um pouco.

Logo após a queda da inflação, o Federal Reserve anunciou em 3 de maio um aumento de 25 pontos-base em sua taxa de juros de curto prazo. A reunião de maio do Fed marca o que pode ser o último aumento que vemos por enquanto. O banco central sinalizou que em breve pode ser hora de fazer uma pausa nos aumentos das taxas. Dependendo dos dados de inflação recebidos, o próximo passo seria manter as taxas onde estão por um longo período de tempo, a fim de reduzir a inflação para sua meta de 2%.

Enquanto a inflação continuar em tendência de queda, especialistas dizem que uma pausa nos aumentos de juros do Fed pode trazer alguma estabilidade ao volátil mercado atual de taxas de hipotecas.

As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro. Ao longo de março e abril, as taxas oscilaram na faixa de 6%.

“Em última análise, mais certeza sobre as ações do Fed ajudará a suavizar parte da volatilidade que vimos com as taxas de hipoteca”, diz Odeta Kushi, vice-economista-chefe da First American Financial Corporation.

Embora as taxas não acompanhem diretamente as mudanças na taxa dos fundos federais, elas respondem à inflação. No geral, a inflação permanece alta, mas tem caído lenta mas consistentemente todos os meses desde o pico em junho de 2022.

Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base nas três primeiras reuniões de 2023. A decisão de aumentar 0,25% em 3 de maio sugere que a inflação está esfriando e o banco central pode em breve ser capaz de pausar seu regime de aumento de taxas. Embora seja improvável que o banco central corte as taxas tão cedo, a sinalização positiva do Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar parte da pressão de alta nas taxas de hipoteca.

“Se a inflação continuar caindo, esse será o maior fator, fora do Fed, que realmente ajudará a reduzir as taxas para um nível melhor e melhorar a acessibilidade dos compradores de imóveis”, diz Scott Haymore, chefe de mercados de capitais e preços de hipotecas. no Banco TD.

No entanto, as taxas de hipoteca permanecem bem acima de onde estavam há um ano. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, reduzindo a demanda e fazendo com que os preços das casas diminuam em algumas regiões, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas.

“Embora os preços das casas em muitas partes do país tenham caído desde o início do ano, as altas taxas tornam a compra proibitivamente cara para muitos”, diz Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. Ainda é difícil para muitos compradores, principalmente aqueles que procuram sua primeira casa, pagar uma mensalidade.

O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. “Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros”, diz Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Como o Money, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures.) McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente com o passar do ano. “As taxas fixas de hipoteca de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%”, prevê.

Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação.

“O mais importante é que eles encontrem a casa certa. A segunda coisa mais importante é obviamente encontrar a maneira mais eficiente de financiá-la”, diz Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage.

Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs.

hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,87%, o que representa uma queda de 1 ponto base em relação à semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) O prazo de empréstimo mais comum é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.

hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,23%, o que representa uma queda de 3 pontos básicos em comparação com a semana anterior. Você definitivamente terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, desde que você possa pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso inclui normalmente a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.

5/1 hipotecas de taxa ajustável

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,79%, uma queda de 1 ponto base em comparação com a semana passada. Nos primeiros cinco anos, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa com um ARM de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. Mas como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você pode acabar pagando mais depois desse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, uma hipoteca de taxa ajustável pode fazer sentido para você. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente sua taxa de juros.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços.

As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito imobiliário. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base.

Usamos os dados coletados pelo Bankrate para rastrear alterações nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:

Tarifas a partir de 9 de maio de 2023.

Como encontrar as melhores taxas de hipoteca

Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Certifique-se de levar em consideração sua situação financeira atual e seus objetivos ao tentar encontrar uma hipoteca.

As coisas que afetam a taxa de hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, adiantamento, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também outros custos, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve falar com vários credores – por exemplo, bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e fazer uma comparação para encontrar o melhor empréstimo para você.

Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?

Ao escolher uma hipoteca, lembre-se de considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são estáveis ​​durante a duração do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são estáveis ​​apenas por um determinado período de tempo (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa é reajustada anualmente com base na taxa de mercado.

Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja morar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja morar em uma casa por algum tempo. Enquanto as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis ​​ao longo do tempo. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se planeja manter sua casa apenas por alguns anos. Como regra geral, não há melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. É importante fazer sua pesquisa e entender o que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.