Algumas taxas de hipoteca notáveis caíram desde a semana passada, embora as taxas permaneçam altas em comparação com um ano atrás.
Algumas taxas de hipoteca importantes caíram. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos caíram. A taxa média do tipo mais comum de hipoteca de taxa variável, a hipoteca de taxa ajustável 5/1, permaneceu estável.
As taxas de hipoteca aumentaram drasticamente em 2022, pois o Federal Reserve aumentou as taxas de juros repetidamente ao longo do ano. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, tiveram um impacto inequívoco nas taxas de hipoteca.
As perspectivas para 2023 permanecem incertas. Embora as taxas mais altas provavelmente venham para ficar, os maiores aumentos podem ter ficado para trás. Dito isso, tentar cronometrar o mercado é complicado. Se a inflação persistir, mais altas nas taxas de juros podem ocorrer. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa agora, em vez de esperar; afinal, você sempre pode refinanciar mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 6,43%, o que representa uma queda de 3 pontos básicos em relação à semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o termo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal menor. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,66%, o que representa uma queda de 13 pontos básicos em relação a sete dias atrás. Você definitivamente terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa pagar os pagamentos mensais. Você provavelmente obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
Uma hipoteca de taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 5,45%, a mesma taxa de sete dias atrás. Nos primeiros cinco anos, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa com um ARM de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. No entanto, mudanças no mercado podem fazer com que sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, um ARM pode fazer sentido para você. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca eram historicamente baixas no início de 2022, mas aumentaram de forma constante ao longo do ano. O Federal Reserve elevou as taxas de juros sete vezes na tentativa de conter a inflação recorde. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas em 2023 e que esses aumentos podem elevar ainda mais as taxas de hipoteca.
Usamos as informações coletadas pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa controladora da para rastrear as mudanças nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Atualizado em 25 de janeiro de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, fale com seu corretor de hipoteca local ou use um serviço de hipoteca online. Certifique-se de considerar sua situação financeira atual e seus objetivos ao procurar uma hipoteca.
As coisas que afetam a taxa de juros de hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, adiantamento, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo de sua casa – considere também outros custos, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve fazer uma comparação com vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo hipotecário que seja melhor para você.
Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?
Uma coisa importante a ter em mente ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são estáveis durante a duração do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são definidas apenas por um determinado período de tempo (normalmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa é reajustada anualmente com base na taxa de mercado.
Uma coisa a considerar ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é o tempo que você planeja morar em sua casa. Para as pessoas que planejam viver a longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. Embora as hipotecas de taxa ajustável às vezes possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis no longo prazo. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se pretende manter sua casa apenas por alguns anos. Não há melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e entender suas próprias prioridades ao escolher uma hipoteca.