Algumas das principais taxas de hipoteca diminuíram esta semana, embora as taxas permaneçam altas em comparação com o início deste ano. Veja como os aumentos das taxas de juros do Fed podem afetar seus pagamentos de hipoteca.
Algumas das principais taxas de hipoteca diminuíram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos foram reduzidas. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas de taxa ajustável 5/1 também caíram.
As taxas de hipoteca têm aumentado consistentemente desde o início de 2022, após uma série de aumentos nas taxas de juros pelo Federal Reserve. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, estão tendo um impacto inequívoco nas taxas de hipoteca.
Se você está procurando comprar uma casa, tentar cronometrar o mercado pode não jogar a seu favor. Se a inflação continuar a aumentar e as taxas continuarem subindo, isso provavelmente se traduzirá em taxas de juros mais altas – e pagamentos mensais de hipotecas mais altos. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa mais cedo ou mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,52%, o que representa uma queda de 15 pontos base em comparação com sete dias atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o termo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos, mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,91%, o que representa uma queda de 13 pontos básicos em relação a sete dias atrás. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal mais alto. No entanto, se você puder pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
Uma hipoteca de taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 5,45%, uma queda de 3 pontos básicos em comparação com a semana anterior. Nos primeiros cinco anos, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa com um ARM de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. Mas como a taxa se ajusta com a taxa de mercado, você pode acabar pagando mais depois desse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem. Caso contrário, mudanças no mercado significam que sua taxa de juros pode ser bem mais alta quando a taxa for ajustada.
Tendências das taxas de hipoteca
Embora as taxas de hipoteca estivessem historicamente baixas no início de 2022, elas têm subido constantemente desde então. O Federal Reserve aumentou recentemente as taxas de juros em mais 0,75 pontos percentuais em uma tentativa de conter a inflação recorde. O Fed elevou as taxas seis vezes este ano, mas a inflação ainda permanece alta. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa em 2022, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas e as taxas de hipoteca podem aumentar com o passar do ano. Se as taxas seguirão sua projeção de alta ou começarão a se estabilizar, dependerá se a inflação realmente desacelera.
Usamos os dados coletados pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa controladora da para rastrear as mudanças nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Tarifas a partir de 8 de dezembro de 2022.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, encontre-se com seu corretor de hipoteca local ou use um serviço de hipoteca online. Certifique-se de pensar sobre sua situação financeira atual e seus objetivos ao procurar uma hipoteca.
As taxas de juros específicas variam de acordo com fatores, incluindo pontuação de crédito, adiantamento, relação dívida/receita e relação empréstimo/valor. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento mais alto, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem afetar o custo de sua casa. Certifique-se de comprar com vários credores – incluindo cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo que seja mais adequado para você.
Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?
Ao escolher uma hipoteca, lembre-se de considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são as mesmas durante a duração do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são estáveis por um determinado número de anos (geralmente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros atual do mercado.
Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve considerar o tempo que planeja morar em sua casa. Hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para pessoas que planejam morar em uma casa por algum tempo. Embora as hipotecas de taxa ajustável às vezes possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis no longo prazo. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca de taxa ajustável pode oferecer um negócio melhor. Como regra geral, não há melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e entender o que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.