Algumas das principais taxas de hipoteca caíram esta semana, embora as taxas permaneçam altas em comparação com o ano anterior. Veja como os aumentos das taxas de juros do Fed podem afetar seus pagamentos de hipoteca.
Um punhado de taxas de hipoteca seguidas de perto diminuiu hoje. As taxas fixas de hipoteca de 15 e 30 anos diminuíram. Também vimos uma contração na taxa média de hipotecas de taxa ajustável de 5/1.
As taxas de hipoteca aumentaram drasticamente em 2022, pois o Federal Reserve aumentou as taxas de juros repetidamente ao longo do ano. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, tiveram um impacto inequívoco nas taxas de hipoteca.
As perspectivas para 2023 permanecem incertas. Embora as taxas mais altas provavelmente venham para ficar, os maiores aumentos podem ter ficado para trás. Dito isso, tentar cronometrar o mercado é complicado. Se a inflação persistir, mais altas nas taxas de juros podem ocorrer. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa agora, em vez de esperar; afinal, você sempre pode refinanciar mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,52%, o que representa uma queda de 8 pontos básicos em relação à semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) O termo de empréstimo usado com mais frequência é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas normalmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,89%, o que representa uma queda de 8 pontos básicos em relação a sete dias atrás. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa pagar os pagamentos mensais. Isso inclui normalmente a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,50%, uma queda de 1 ponto base em relação à semana passada. Nos primeiros cinco anos, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa com uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. No entanto, mudanças no mercado podem fazer com que sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Para os mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca eram historicamente baixas no início de 2022, mas aumentaram constantemente ao longo do ano. O Federal Reserve elevou as taxas de juros sete vezes na tentativa de conter a inflação recorde. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas em 2023 e que esses aumentos podem elevar ainda mais as taxas de hipoteca.
Usamos as taxas coletadas pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa-mãe da para rastrear as mudanças nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Atualizado em 11 de janeiro de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Certifique-se de pensar sobre suas finanças atuais e seus objetivos ao procurar uma hipoteca.
Uma série de fatores – incluindo seu adiantamento, pontuação de crédito, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda – afetarão a taxa de juros de sua hipoteca. Ter uma boa pontuação de crédito, um adiantamento maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo de sua casa – considere também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve pesquisar com vários credores – incluindo cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo hipotecário que funcione melhor para você.
Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?
Ao escolher uma hipoteca, você deve considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são estáveis durante a vida do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são definidas para um determinado número de anos (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa muda anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Uma coisa a levar em consideração ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é quanto tempo você planeja ficar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja morar em uma casa por um tempo. Embora as hipotecas de taxa ajustável às vezes possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis no longo prazo. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca de taxa ajustável pode oferecer um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente da situação e dos objetivos de um indivíduo, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.