Na semana passada, algumas das principais taxas de hipoteca subiram mais. Com o aumento das taxas de juros, fica mais caro comprar uma casa.
Várias das principais taxas de hipoteca subiram nos últimos sete dias. As taxas médias de juros para hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos aumentaram. Também não vimos nenhuma variação na taxa média de hipotecas de taxa ajustável 5/1.
As taxas de hipoteca têm aumentado consistentemente desde o início de 2022, após uma série de aumentos nas taxas de juros pelo Federal Reserve. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, estão tendo um impacto inequívoco nas taxas de hipoteca.
Se você está procurando comprar uma casa, tentar cronometrar o mercado pode não jogar a seu favor. Se a inflação continuar a aumentar e as taxas continuarem subindo, isso provavelmente se traduzirá em taxas de juros mais altas – e pagamentos mensais de hipotecas mais altos. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa mais cedo ou mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,63%, o que representa um crescimento de 9 pontos básicos em relação à semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) O prazo de empréstimo mais comum é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal menor. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,01%, o que representa um aumento de 11 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal mais alto. No entanto, desde que você possa pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso inclui normalmente a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,48%, a mesma taxa de sete dias atrás. Nos primeiros cinco anos, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa com um ARM de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. Mas você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa muda com a taxa de mercado. Para mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, um ARM pode ser uma boa opção. Mas se esse não for o caso, você pode estar no gancho para uma taxa de juros muito mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
Embora as taxas de hipoteca estivessem historicamente baixas no início de 2022, elas têm subido constantemente desde então. O Federal Reserve aumentou recentemente as taxas de juros em mais 0,75 pontos percentuais em uma tentativa de conter a inflação recorde. O Fed elevou as taxas seis vezes este ano, mas a inflação ainda permanece alta. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa em 2022, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas e as taxas de hipoteca podem aumentar com o passar do ano. Se as taxas seguirão sua projeção de alta ou começarão a se estabilizar, dependerá se a inflação realmente desacelera.
Usamos as taxas coletadas pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa controladora da para rastrear as alterações nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Tarifas em 12 de dezembro de 2022.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada conectando-se com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Ao analisar as taxas de hipoteca da casa, leve em consideração seus objetivos e situação financeira atual.
As coisas que afetam a taxa de juros que você pode obter em sua hipoteca incluem: sua pontuação de crédito, adiantamento, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, um adiantamento mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo de sua casa – considere também outros custos, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de fazer uma comparação com vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo adequado para você.
O que é um bom prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, lembre-se de considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são definidas para a duração do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são as mesmas por um determinado número de anos (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve levar em consideração o tempo que planeja ficar em sua casa. Se você planeja ficar em uma casa nova por um longo prazo, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável às vezes podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se pretender manter sua casa apenas por alguns anos. O melhor prazo de empréstimo depende de sua situação e objetivos específicos, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.