Um punhado de taxas de hipoteca notáveis subiu esta semana. Se você está comprando um empréstimo para habitação, veja como seus pagamentos podem ser afetados pela inflação.
Algumas das principais taxas de hipoteca subiram na última semana. As taxas médias de hipotecas fixas de 15 anos e fixas de 30 anos subiram. Para taxas variáveis, a hipoteca de taxa ajustável de 5/1 também subiu mais.
As taxas de hipoteca têm aumentado consistentemente desde o início de 2022, após uma série de aumentos de juros pelo Federal Reserve. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, estão tendo um impacto inconfundível nas taxas de hipoteca.
Se você deseja comprar uma casa, tentar cronometrar o mercado pode não jogar a seu favor. Se a inflação continuar a aumentar e as taxas continuarem a subir, isso provavelmente se traduzirá em taxas de juros mais altas – e pagamentos mensais de hipotecas mais altos. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa mais cedo ou mais tarde. Não importa quando você decida comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,83%, o que representa um crescimento de 28 pontos base em comparação com uma semana atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%). As hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos, mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um prazo mais longo – se você estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,00%, o que representa um aumento de 27 pontos base em relação a uma semana atrás. Você definitivamente terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, desde que você possa arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
Uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 tem uma taxa média de 5,22%, um aumento de 35 pontos base em relação a sete dias atrás. Você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas as mudanças no mercado podem fazer com que sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude, um ARM pode fazer sentido para você. Mas se não for esse o caso, você pode estar no gancho para uma taxa de juros muito mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
Embora as taxas de hipoteca fossem historicamente baixas no início de 2022, elas vêm aumentando constantemente desde então. O Federal Reserve elevou recentemente as taxas de juros em mais 0,75 ponto percentual em uma tentativa de conter a inflação recorde. O Fed elevou as taxas um total de cinco vezes este ano, mas a inflação ainda permanece alta. Como regra geral, quando a inflação está baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam o quanto você paga para financiar seu empréstimo à habitação. Se você deseja comprar uma casa em 2022, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará aumentando as taxas, e as taxas de hipoteca podem aumentar com o passar do ano. Se as taxas seguem sua projeção ascendente ou começam a se estabilizar depende se a inflação realmente desacelera.
Usamos as informações coletadas pelo Bankrate, que é de propriedade da mesma empresa controladora da para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas em 30 de setembro de 2022.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo, você pode entrar em contato com um corretor de hipoteca local ou pesquisar online. Para encontrar a melhor hipoteca residencial, você precisará levar em consideração seus objetivos e sua situação financeira geral.
As taxas de hipoteca específicas variam com base em fatores como pontuação de crédito, adiantamento, relação dívida/renda e relação empréstimo/valor. Ter uma boa pontuação de crédito, um adiantamento maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo de sua casa. Considere, também, outros custos, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de fazer uma comparação com vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo que seja o mais adequado para você.
O que é um bom prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, você deve considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são estáveis durante a duração do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são as mesmas por um certo número de anos (geralmente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa muda anualmente com base na taxa de juros atual no mercado.
Uma coisa a se pensar ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e de taxa ajustável é quanto tempo você planeja morar em sua casa. Para as pessoas que planejam ficar a longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem maior estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, no entanto, uma hipoteca de taxa ajustável pode lhe dar um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende de sua própria situação e objetivos, portanto, certifique-se de levar em consideração o que é importante para você ao escolher uma hipoteca.