Taxas de juros de hipoteca hoje

Aqui está o que você precisa saber para obter a melhor taxa possível para esse empréstimo.

Em resposta à volatilidade do mercado no início da pandemia COVID-19, o Federal Reserve cortou sua taxa de juros de referência pela primeira vez em mais de uma década, criando um efeito cascata no mercado. Para os compradores de casas, isso significa que as taxas de hipotecas estão em mínimos históricos. É um ótimo momento para investigar a taxa de hipoteca para a qual você poderia se qualificar para uma futura casa.

O que é uma taxa de hipoteca?

Sua taxa de hipoteca é a porcentagem de juros que um credor cobra para fornecer o empréstimo que você precisa para comprar uma casa. Os juros ajudam a cobrir os custos associados ao empréstimo de dinheiro – e há vários fatores que determinam a taxa oferecida. Alguns são específicos para você e sua situação financeira e outros são influenciados por condições macro de mercado, como o nível geral de demanda por empréstimos em sua área ou em todo o país.

Que fatores determinam minha taxa de hipoteca?

Os fatores que mais frequentemente determinam uma taxa de hipoteca são sua pontuação de crédito, a localização da propriedade, o valor do pagamento inicial, os termos do empréstimo e o tipo de empréstimo.

“Muitas hipotecas são pagas em 360 pagamentos em 30 anos. Empréstimos de curto prazo, como 10, 15 ou 20 anos, têm taxas de juros mais baixas”, diz Clint Lotz, presidente e fundador da empresa de tecnologia de crédito preditiva TrackStar. “Um adiantamento maior significa uma taxa de juros mais baixa; se um comprador de casa puder fazer o pagamento de 20%, isso é ótimo, mas se não, os credores geralmente exigirão que o comprador compre o PMI: seguro de hipoteca privada”.

Além do prazo do empréstimo, o tipo de empréstimo afetará sua taxa de juros. Alguns empréstimos têm uma taxa de juros fixa para toda a vida do empréstimo, enquanto outros têm uma taxa ajustável – o que pode resultar em pagamentos significativamente mais altos no futuro.

Qual pontuação de crédito você precisa para obter uma hipoteca?

A maioria dos empréstimos convencionais exige uma pontuação de crédito de 620 ou superior, mas a Federal Housing Administration e outros tipos de empréstimo podem acomodar os credores com pontuações tão baixas quanto 500, dependendo da sua entrada. Se você tiver uma pontuação de crédito alta, pode ser oferecida uma taxa de juros mais baixa e um pagamento inicial mais modesto. Melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar uma hipoteca pode economizar dinheiro, mesmo se você já estiver qualificado para um empréstimo.

“O crédito é o maior fator nas taxas de juros tanto das hipotecas quanto de todos os outros produtos de empréstimo, portanto, garantir que os saldos de crédito estejam abaixo de 30% é a chave para maximizar a pontuação de crédito”, diz Lotz. “Se uma pessoa encontrar erros em seu relatório de crédito, ela deve contestá-los para garantir o histórico mais preciso.”

O que é a taxa de porcentagem anual e o que isso significa para as hipotecas?

Sua taxa de porcentagem anual é um fator chave na escolha de uma hipoteca. O Federal Open Market Committee reduziu a taxa básica de juros dos EUA em 2020, o que abriu caminho para as taxas relativamente baixas de hoje: a taxa de juros oferecida a você por um credor é baseada na taxa básica de juros mais qualquer prêmio que a instituição decida cobrar de você, com base em sua situação financeira.

Como a TAEG afeta o principal e os juros?

A maioria dos empréstimos hipotecários é baseada em um cronograma de amortização: você pagará a mesma quantia a cada mês durante a vida do empréstimo, embora os juros gerados sejam mais altos no início do empréstimo e diminuam conforme o principal diminui. (Seu cronograma de amortização mostrará quanto do seu pagamento mensal vai para os juros e quanto paga o principal do empréstimo.) Em última análise, a maioria dos mutuários aprecia a conveniência de um pagamento mensal fixo e previsível.

O que mais pode afetar minha taxa?

Conseguir uma boa taxa de hipoteca tem a ver com a construção de crédito, mas também com a sua boa gestão, incluindo poupar para um adiantamento e manter poupanças adicionais à mão para cobrir despesas inesperadas.

Na maioria dos casos, você não quer esticar tanto a entrada a ponto de ficar sem reservas de caixa quando se muda para sua casa, e manter algumas economias líquidas pode ajudar a confiança do credor em sua capacidade de pagar o empréstimo, potencialmente reduzindo sua taxa.

“Os bancos estão muito interessados ​​em garantir que os mutuários tenham economias suficientes na reserva pós-fechamento. Uma boa regra geral é seis meses de hipoteca/imposto e seguro para empréstimos abaixo de US$ 750 mil e 12 meses para empréstimos jumbo”, diz Melissa Cohn, um banqueiro executivo de hipotecas da William Raveis Mortgage, com sede em Connecticut.

Lembre-se de que serviços de pontuação de crédito como o FICO ajustam seu crédito com base em consultas de hipotecas; Lotz tem um bom conselho para quem está procurando as melhores taxas em diferentes credores.

“A empresa FICO permite que várias consultas de hipotecas em um período de 10 dias sejam contadas como uma”, diz Lotz. “Isso permite que um mutuário compare ofertas e taxas de diferentes credores, mas os mutuários precisam ter certeza de que estão dentro dessa janela de um dia, caso contrário, suas pontuações começarão a cair devido a consultas excessivas”.

Taxas de hipoteca de compras

Os credores hipotecários costumam publicar online suas taxas para diferentes tipos de hipotecas, o que pode ajudá-lo a pesquisar e restringir a quais credores você se candidata para pré-aprovação. Fazer compras é uma parte importante do processo. E muitas vezes é um erro apressar o processo.

“A melhor taxa [deve ser considerada] – mas, tão importante, o melhor serviço e com um credor confiável que pode fechar a taxa prometida”, diz Cohn. “Uma coisa é – especialmente agora – obter uma cotação de preços. É uma questão muito diferente de encerrá-lo em tempo hábil.”

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John Doe

Curioso e apaixonado por tecnologia.

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