Hoje, algumas taxas importantes de hipotecas caíram, embora as taxas permaneçam altas em comparação com o ano anterior. Se você está comprando um empréstimo para habitação, veja como seus futuros pagamentos de hipoteca podem ser afetados por aumentos nas taxas de juros.
Uma série de principais taxas de hipoteca tendiam a cair hoje. As taxas de hipoteca fixa de 15 anos e de 30 anos caíram. Também vimos uma redução na taxa média de hipotecas de taxa ajustável de 5/1.
As taxas de hipoteca aumentaram drasticamente em 2022, pois o Federal Reserve aumentou as taxas de juros repetidamente ao longo do ano. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, tiveram um impacto inequívoco nas taxas de hipoteca.
As perspectivas para 2023 permanecem incertas. Embora as taxas mais altas provavelmente venham para ficar, os maiores aumentos podem ter ficado para trás. Dito isso, tentar cronometrar o mercado é complicado. Se a inflação persistir, mais altas nas taxas de juros podem ocorrer. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa agora, em vez de esperar; afinal, você sempre pode refinanciar mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
A taxa média de juros de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,46%, o que representa uma queda de 6 pontos básicos em comparação com a semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) O prazo de empréstimo mais comum é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,79%, o que representa uma queda de 10 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Você definitivamente terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa pagar os pagamentos mensais. Isso inclui normalmente a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,45%, uma queda de 5 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Com uma hipoteca de taxa ajustável, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. Mas como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você pode acabar pagando mais depois desse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Para os mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca eram historicamente baixas no início de 2022, mas subiram constantemente ao longo do ano. O Federal Reserve elevou as taxas de juros sete vezes na tentativa de conter a inflação recorde. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas em 2023 e que esses aumentos podem elevar ainda mais as taxas de hipoteca.
Usamos as informações coletadas pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa controladora da para rastrear as alterações nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Taxas precisas em 18 de janeiro de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Certifique-se de pensar sobre suas finanças atuais e seus objetivos ao tentar encontrar uma hipoteca.
Uma série de fatores – incluindo seu adiantamento, pontuação de crédito, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda – afetarão sua taxa de juros de hipoteca. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros da hipoteca, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem levar em consideração o custo de sua casa. Certifique-se de conversar com vários credores diferentes – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e fazer uma comparação para encontrar o melhor empréstimo hipotecário para você.
O que é um bom prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, você deve considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de empréstimo mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são definidas para a duração do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são as mesmas apenas por um determinado período de tempo (normalmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros vigente no mercado.
Um fator importante a considerar ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é o tempo que você planeja morar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas se você planeja morar em uma casa por um tempo. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável às vezes podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, no entanto, uma hipoteca de taxa ajustável pode oferecer um negócio melhor. Como regra geral, não há melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e pensar em suas próprias prioridades ao escolher uma hipoteca.