Algumas taxas importantes de hipotecas caíram esta semana, embora se espere que as taxas subam este ano. Se você está comprando uma hipoteca, veja como os aumentos das taxas de juros do Fed podem afetá-lo.
Várias das principais taxas de hipotecas caíram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos caíram. A taxa média do tipo mais comum de hipoteca de taxa variável, a hipoteca de taxa ajustável 5/1, permaneceu estável.
As taxas de hipoteca têm aumentado consistentemente desde o início de 2022, após uma série de aumentos nas taxas de juros pelo Federal Reserve. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, estão tendo um impacto inequívoco nas taxas de hipoteca.
Se você está procurando comprar uma casa, tentar cronometrar o mercado pode não jogar a seu favor. Se a inflação continuar a aumentar e as taxas continuarem subindo, isso provavelmente se traduzirá em taxas de juros mais altas – e pagamentos mensais de hipotecas mais altos. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa mais cedo ou mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,78%, o que representa uma queda de 7 pontos básicos em comparação com a semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas normalmente uma taxa de juros mais alta. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,12%, o que representa uma queda de 9 pontos básicos em relação ao mesmo período da semana passada. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa pagar os pagamentos mensais. Você provavelmente obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,49%, a mesma taxa em comparação com uma semana atrás. Nos primeiros cinco anos, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa com uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. No entanto, você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa muda com a taxa de mercado. Por causa disso, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
Embora as taxas de hipoteca estivessem historicamente baixas no início de 2022, elas têm subido continuamente desde então. O Federal Reserve aumentou recentemente as taxas de juros em mais 0,75 pontos percentuais em uma tentativa de conter a inflação recorde. O Fed elevou as taxas seis vezes este ano, mas a inflação ainda permanece alta. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa em 2022, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas e as taxas de hipoteca podem aumentar com o passar do ano. Se as taxas seguirão sua projeção de alta ou começarão a se estabilizar, dependerá se a inflação realmente desacelera.
Usamos os dados coletados pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa controladora da para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Atualizado em 30 de novembro de 2022.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada conectando-se com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Para encontrar a melhor hipoteca de casa, você precisará considerar seus objetivos e finanças atuais.
Uma série de fatores – incluindo seu adiantamento, pontuação de crédito, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda – afetarão a taxa de juros de sua hipoteca. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, um adiantamento mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros da hipoteca, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem afetar o custo de sua casa. Você deve falar com vários credores diferentes – por exemplo, bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e fazer uma comparação para encontrar a melhor hipoteca para você.
Qual é o melhor prazo de empréstimo?
Uma coisa importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são estáveis durante a duração do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são as mesmas por um determinado número de anos (geralmente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa é ajustada anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Um fator importante a considerar ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é quanto tempo você planeja morar em sua casa. Hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para pessoas que planejam ficar em uma casa por um tempo. Enquanto as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis ao longo do tempo. Se você não tem planos de manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, no entanto, uma hipoteca de taxa ajustável pode oferecer um negócio melhor. Não há melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. É importante fazer sua pesquisa e pensar no que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.