Hoje, algumas das principais taxas de hipotecas subiram. Os aumentos das taxas de juros do Fed estão aumentando os custos para potenciais compradores de imóveis.
Algumas taxas de hipoteca significativas viram um aumento hoje. Houve um ganho acentuado nas taxas de hipoteca fixas de 30 anos, e as taxas fixas de 15 anos também subiram. A taxa média do tipo mais comum de hipoteca de taxa variável, a hipoteca de taxa ajustável 5/1, também subiu.
As taxas de hipoteca têm aumentado consistentemente desde o início de 2022, após uma série de aumentos das taxas de juros pelo Federal Reserve. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, estão tendo um impacto inconfundível nas taxas de hipoteca.
Se você deseja comprar uma casa, tentar cronometrar o mercado pode não jogar a seu favor. Se a inflação continuar a aumentar e as taxas continuarem a subir, isso provavelmente se traduzirá em taxas de juros mais altas – e pagamentos mensais de hipotecas mais altos. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa mais cedo ou mais tarde. Não importa quando você decida comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 6,72%, o que representa um crescimento de 39 pontos base em comparação com uma semana atrás. (Um ponto base equivale a 0,01%). As hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais utilizado. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um prazo mais longo – se você estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,86%, o que representa um aumento de 24 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Você definitivamente terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa arcar com os pagamentos mensais. Isso inclui normalmente conseguir uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais a longo prazo.
Uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 tem uma taxa média de 5,06%, um aumento de 28 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Com uma hipoteca ARM, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. No entanto, mudanças no mercado podem fazer com que sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Por causa disso, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
Embora as taxas de hipoteca fossem historicamente baixas no início de 2022, elas vêm aumentando constantemente desde então. O Federal Reserve elevou recentemente as taxas de juros em mais 0,75 ponto percentual em uma tentativa de conter a inflação recorde. O Fed elevou as taxas um total de cinco vezes este ano, mas a inflação ainda permanece alta. Como regra geral, quando a inflação está baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam o quanto você paga para financiar seu empréstimo à habitação. Se você deseja comprar uma casa em 2022, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará aumentando as taxas, e as taxas de hipoteca podem aumentar com o passar do ano. Se as taxas seguem sua projeção ascendente ou começam a se estabilizar depende se a inflação realmente desacelera.
Usamos as informações coletadas pelo Bankrate, que é de propriedade da mesma empresa controladora da para rastrear as mudanças nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Taxas exatas em 27 de setembro de 2022.
Como encontrar as melhores taxas de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada conectando-se ao seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora online. Certifique-se de levar em consideração suas finanças atuais e seus objetivos ao procurar uma hipoteca. As taxas de juros de hipotecas específicas variam com base em fatores como pontuação de crédito, adiantamento, relação dívida/renda e relação empréstimo/valor. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento mais alto, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo de sua casa. Certifique-se de considerar também outros fatores, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de comprar com vários credores – incluindo cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter uma hipoteca que seja a mais adequada para você.
O que é um bom prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, é importante considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comuns são 15 anos e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são as mesmas para a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros de uma hipoteca de taxa ajustável são fixadas apenas por um determinado período de tempo (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros atual do mercado.
Uma coisa a levar em consideração ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e de taxa ajustável é o período de tempo que você planeja morar em sua casa. Para as pessoas que planejam viver a longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se estiver planejando manter sua casa por alguns anos. Não existe o melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende de seus objetivos e sua situação financeira atual. É importante fazer sua pesquisa e saber o que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.