As taxas de refinanciamento foram mistas esta semana, mas uma taxa básica caiu. Veja como o aumento da taxa de juros do Fed pode afetar o mercado de refi.
Antes da reunião do Federal Reserve de hoje, as taxas de refinanciamento variam. A taxa média em todo o país para um refinanciamento de taxa fixa de 15 anos subiu esta semana, enquanto as taxas de refinanciamento fixas de 30 anos caíram. A taxa média dos refinanciamentos a prazo fixo a 10 anos manteve-se estável.
Em meio à batalha contínua para combater a inflação, o Federal Reserve anunciou hoje um aumento de 0,25% em sua meta de taxa de fundos federais. As taxas de refinanciamento, que flutuam diariamente, podem ter mais movimentos em resposta, mas especialistas dizem que o aumento de hoje já pode estar inserido nas expectativas do mercado.
“O mercado já construiu a expectativa de um aumento de 25 pontos-base em maio e não haverá mais aumentos depois disso”, disse Scott Haymore, chefe de mercados de capitais e preços de hipotecas do TD Bank.
O aumento de hoje provavelmente será o último no atual regime de aumento de taxas do banco central, possivelmente para o ano, disse Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. Com a inflação caindo constantemente desde o pico do verão passado, o banco central sinalizou que os aumentos contínuos das taxas podem não ser mais necessários para atingir sua meta de 2% para a inflação. Enquanto isso, os especialistas esperam que o Fed faça uma pausa e mantenha as taxas estáveis por um tempo.
À medida que o Fed aumentou agressivamente a taxa de fundos federais em 2022, as taxas de refinanciamento dispararam, mas estamos vendo sinais de que as taxas estão lentamente começando a se estabilizar à medida que a inflação diminui. Nas três primeiras reuniões de 2023, o Fed adotou aumentos de juros menores – 25 pontos-base em comparação com os aumentos de 75 e 50 pontos-base comuns no ano passado.
Embora ainda alta, a inflação tem diminuído constantemente a cada mês desde seu pico em junho de 2022. Após sua reunião de março, o Fed sinalizou que “alguma política adicional de firmeza” pode ser necessária para atingir sua meta de 2% para a inflação.
“Em última análise, mais certeza sobre as ações do Fed ajudará a suavizar parte da volatilidade que vimos com as taxas de hipoteca”, disse Odeta Kushi, vice-economista-chefe da First American Financial Corporation.
Olhando para os dados médios das taxas de hipotecas do ano passado, as taxas de hipotecas atingiram o pico no final de 2022 e têm tendência de queda desde então. Ainda estamos longe das taxas de refinanciamento recorde de 2020 e 2021, mas os mutuários podem ver as taxas caírem em 2023.
“Com o pano de fundo da redução das pressões inflacionárias, devemos ver quedas mais consistentes nas taxas de hipoteca ao longo do ano, especialmente se a economia e o mercado de trabalho desacelerarem visivelmente”, disse Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Bankrate, como Money, é de propriedade da Red Ventures.)
Independentemente do rumo das taxas, os proprietários não devem se concentrar em cronometrar o mercado e, em vez disso, devem decidir se o refinanciamento faz sentido para sua situação financeira. Contanto que você possa garantir uma taxa de juros mais baixa do que a taxa de hipoteca atual, o refinanciamento provavelmente economizará dinheiro. Faça as contas para ver se faz sentido para suas finanças e objetivos atuais. Antes de refinanciar, sempre compre vários credores para comparar taxas, taxas e a taxa anual para encontrar o melhor negócio.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 6,27%, um aumento de dois pontos básicos em relação à semana passada. Com um refinanciamento fixo de 15 anos, você terá um pagamento mensal maior do que um empréstimo de 30 anos. Mas você economizará mais dinheiro com o tempo, porque estará pagando seu empréstimo mais rapidamente. Normalmente, você também obterá taxas de juros mais baixas em comparação com um empréstimo de 30 anos. Isso pode ajudá-lo a economizar ainda mais a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
Para refinanciamentos fixos de 10 anos, a taxa média está atualmente em 6,33%, inalterada em comparação com uma semana atrás. Em comparação com um refinanciamento de 15 ou 30 anos, um refinanciamento de 10 anos geralmente terá uma taxa de juros mais baixa, mas um pagamento mensal mais alto. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rapidamente e economizar em juros. Apenas certifique-se de considerar cuidadosamente seu orçamento e situação financeira atual para garantir que você possa pagar um pagamento mensal mais alto.
Para onde as taxas estão indo
No início da pandemia, as taxas de juros de refinanciamento atingiram um mínimo histórico. Mas no início de 2022, o Fed começou a aumentar as taxas de juros em um esforço para conter a inflação descontrolada. Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, os aumentos das taxas do Fed levaram a um aumento no custo dos empréstimos entre a maioria dos produtos de empréstimos ao consumidor, incluindo hipotecas e refinanciamentos. As taxas de hipoteca atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022.
Dados recentes mostram que a inflação geral tem caído lenta mas constantemente desde o pico em junho de 2022, mas ainda permanece bem acima da meta de inflação de 2% do Fed. Depois de elevar as taxas em 25 pontos-base em março, o Fed indicou (PDF) que planeja desacelerar – mas não parar – o ritmo de suas altas ao longo de 2023. Ambos os fatores provavelmente contribuirão para uma retração gradual. atrás das taxas de hipoteca e refinanciamento este ano, embora os consumidores não devam esperar uma queda acentuada ou um retorno aos mínimos da era da pandemia.
Nós rastreamos as tendências das taxas de refinanciamento usando informações coletadas pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento relatadas pelos credores em todo o país:
Tarifas a partir de 3 de maio de 2023.
Como comprar taxas de refinanciamento
É importante entender que as taxas anunciadas online geralmente exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito, perfil financeiro e aplicação específicos.
Ter uma alta pontuação de crédito, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa noção das taxas de juros médias on-line, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar seu empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.
Agora é um bom momento para refinanciar?
Para que um refinanciamento faça sentido, você geralmente deseja obter uma taxa de juros mais baixa do que sua taxa atual. Além das taxas de juros, alterar o prazo do empréstimo é outro motivo para refinanciar. Ao decidir refinanciar, certifique-se de levar em consideração outros fatores além das taxas de juros do mercado, incluindo quanto tempo você planeja ficar em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.
À medida que as taxas de juros aumentaram ao longo de 2022, o pool de solicitantes de refinanciamento se contraiu. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que hoje, pode não haver um benefício financeiro em refinanciar sua hipoteca.