Várias taxas importantes de refinanciamento caíram esta semana. Veja como a próxima reunião do Fed pode afetar o mercado de refinanciamento.
Antes da reunião de maio do Federal Reserve, os refinanciamentos fixos de 15 e 30 anos viram suas taxas médias caírem nos últimos sete dias. As taxas médias dos refinanciamentos fixos de 10 anos também diminuíram mais de um décimo de ponto percentual.
Em meio à batalha contínua para combater a inflação, o Federal Reserve se reunirá na próxima semana para determinar novos aumentos em sua taxa de referência de fundos federais. Se o banco central avançar com um aumento da taxa, é provável que seja apenas um quarto de ponto percentual. Além disso, o Fed sinalizou que os aumentos contínuos das taxas não serão mais necessários para atingir sua meta de 2% para a inflação. Em vez disso, o Fed fará uma pausa e manterá as taxas onde estão por um longo período de tempo.
Dado que a inflação tem diminuído constantemente, há uma chance de que o Fed interrompa sua série de aumentos de juros já na próxima semana. As taxas de refinanciamento, como as taxas de hipoteca, flutuam diariamente e podem sofrer mais movimentos em resposta.
“No futuro, é provável que as taxas de hipoteca continuem a flutuar à medida que o mercado imobiliário continua a reagir à incerteza que permeia a economia atual”, diz Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.
À medida que o Fed aumentou agressivamente a taxa de fundos federais em 2022, as taxas de refinanciamento dispararam, mas estamos vendo sinais de que as taxas podem estar lentamente começando a se estabilizar à medida que a inflação diminui.
Para as duas primeiras reuniões de 2023, o Fed adotou um ritmo mais lento de aumentos enquanto espera para ver os efeitos cumulativos das mudanças de política monetária sobre a inflação.
Embora ainda alta, a inflação tem diminuído constantemente a cada mês desde seu pico em junho de 2022. Após sua reunião de março, o Fed sinalizou que “alguma política adicional de firmeza” pode ser necessária para atingir sua meta de 2% para a inflação.
Olhando para os dados médios das taxas de hipoteca no ano passado, as taxas de hipoteca atingiram um pico no final de 2022 e têm tendência de queda desde então. Ainda estamos muito longe das taxas de refinanciamento recorde de 2020 e 2021, mas os mutuários podem ver as taxas caírem em 2023.
“Com o cenário de redução das pressões inflacionárias, devemos ver quedas mais consistentes nas taxas de hipoteca ao longo do ano, especialmente se a economia e o mercado de trabalho desacelerarem visivelmente”, diz Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Bankrate, como Money, é de propriedade da Red Ventures.) Ele espera que as taxas de hipoteca fixas de 30 anos terminem o ano perto de 5,25%.
Independentemente da direção das taxas, os proprietários não devem se concentrar em cronometrar o mercado e, em vez disso, devem decidir se o refinanciamento faz sentido para sua situação financeira. Contanto que você consiga uma taxa de juros mais baixa do que a taxa atual, o refinanciamento provavelmente economizará dinheiro. Faça as contas para ver se faz sentido para suas finanças e objetivos atuais. Se você decidir refinanciar, certifique-se de comparar taxas, taxas e a taxa anual – que mostra o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros média atual para um refinanciamento de 30 anos é de 7,00%, uma queda de 9 pontos básicos em relação ao período da semana passada. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos. Isso torna os refinanciamentos de 30 anos bons para pessoas que estão tendo dificuldades em fazer seus pagamentos mensais ou simplesmente querem um pouco mais de espaço para respirar. Esteja ciente, porém, de que as taxas de juros normalmente serão mais altas em comparação com um refinanciamento de 10 ou 15 anos, e você pagará seu empréstimo a uma taxa mais lenta.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 15 anos é atualmente de 6,23%, uma queda de 10 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. Um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumentará seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos. Por outro lado, você economizará dinheiro com juros, já que pagará o empréstimo mais cedo. As taxas de juros para um refinanciamento de 15 anos também tendem a ser mais baixas do que as de um refinanciamento de 30 anos, então você economizará ainda mais no longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
Para os refinanciamentos fixos de 10 anos, a taxa média está atualmente em 6,35%, uma queda de 11 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Em comparação com um refinanciamento de 15 ou 30 anos, um refinanciamento de 10 anos geralmente terá uma taxa de juros mais baixa, mas um pagamento mensal mais alto. Um refinanciamento de 10 anos pode ser um bom negócio, pois pagar sua casa mais cedo ajudará você a economizar juros a longo prazo. Apenas certifique-se de considerar cuidadosamente seu orçamento e situação financeira atual para garantir que você possa pagar um pagamento mensal mais alto.
Para onde as taxas estão indo
No início da pandemia, as taxas de juros de refinanciamento atingiram um mínimo histórico. Mas no início de 2022, o Fed começou a aumentar as taxas de juros em um esforço para conter a inflação descontrolada. Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, os aumentos das taxas do Fed levaram a um aumento no custo dos empréstimos entre a maioria dos produtos de empréstimos ao consumidor, incluindo hipotecas e refinanciamentos. As taxas de hipoteca atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022.
Dados recentes mostram que a inflação geral vem caindo lenta mas constantemente desde o pico em junho de 2022, mas ainda permanece bem acima da meta de inflação de 2% do Fed. Depois de elevar as taxas em 25 pontos-base em março, o Fed indicou (PDF) que planeja desacelerar – mas não parar – o ritmo de suas altas ao longo de 2023. Ambos os fatores provavelmente contribuirão para uma retração gradual. atrás das taxas de hipoteca e refinanciamento este ano, embora os consumidores não devam esperar uma queda acentuada ou um retorno aos mínimos da era da pandemia.
Nós rastreamos as tendências das taxas de refinanciamento usando informações coletadas pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento relatadas pelos credores em todo o país:
Tarifas a partir de 27 de abril de 2023.
Como encontrar a melhor taxa de refinanciamento
É importante entender que as taxas anunciadas online geralmente exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito, perfil financeiro e aplicação específicos.
Ter uma alta pontuação de crédito, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa noção das taxas de juros médias on-line, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar seu empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.
Quando devo refinanciar?
A maioria das pessoas refinancia porque as taxas de juros do mercado são mais baixas do que as taxas atuais ou porque deseja alterar o prazo do empréstimo. Ao decidir se deseja refinanciar, leve em consideração outros fatores além das taxas de juros do mercado, incluindo quanto tempo você planeja ficar em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.
À medida que as taxas de juros aumentaram ao longo de 2022, o pool de solicitantes de refinanciamento se contraiu. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que hoje, pode não haver um benefício financeiro em refinanciar sua hipoteca.