Várias taxas de refinanciamento de referência subiram rapidamente na última semana. Os aumentos das taxas de juros do Fed afetaram o mercado de refinanciamento.
Tanto os refinanciamentos fixos de 15 anos quanto os de 30 anos viram suas taxas médias subirem acentuadamente nos últimos sete dias. As taxas médias dos refinanciamentos fixos de 10 anos também subiram significativamente.
Como as taxas de hipoteca, as taxas de refinanciamento flutuam diariamente. Com a inflação no nível mais alto em 40 anos, o Federal Reserve aumentou a taxa dos fundos federais sete vezes em 2022. Embora as taxas de hipoteca não sejam definidas pelo banco central, seus aumentos aumentam o custo do empréstimo de dinheiro e, eventualmente, impactam as taxas de hipoteca e refinanciamento e o mercado imobiliário mais amplo. Se as taxas de refinanciamento continuarão a subir ou cair em 2023 depende muito de como as coisas funcionam com a inflação: se esfriar, as taxas provavelmente seguirão o exemplo. Mas se persistir, as taxas de refinanciamento continuarão sua trajetória ascendente.
Se as taxas para um refi são atualmente mais baixas do que a taxa de hipoteca existente, você pode economizar dinheiro bloqueando uma taxa agora. Como sempre, considere seus objetivos e circunstâncias e compare taxas e taxas para encontrar um credor hipotecário que possa atender às suas necessidades.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros média atual para um refinanciamento de 30 anos é de 6,66%, um aumento de 20 pontos básicos em relação ao período da semana passada. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) O refinanciamento para um empréstimo fixo de 30 anos a partir de um prazo de empréstimo mais curto pode reduzir seus pagamentos mensais. Se você está tendo dificuldades para fazer seus pagamentos mensais atualmente, um refinanciamento de 30 anos pode ser uma boa opção para você. No entanto, as taxas de juros para um refinanciamento de 30 anos normalmente serão mais altas do que as taxas para um refinanciamento de 10 ou 15 anos. Também levará mais tempo para pagar o empréstimo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
A taxa fixa média de refinanciamento de 15 anos agora é de 5,88%, um aumento de 15 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. Com um refinanciamento fixo de 15 anos, você terá um pagamento mensal maior do que um empréstimo de 30 anos. Por outro lado, você economizará dinheiro com juros, já que pagará o empréstimo mais cedo. Normalmente, você também obterá taxas de juros mais baixas em comparação com um empréstimo de 30 anos. Isso pode ajudá-lo a economizar ainda mais a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 10 anos é atualmente de 5,90%, um aumento de 14 pontos básicos em relação à semana passada. Você pagará mais todos os meses com um refinanciamento fixo de 10 anos em comparação com um refinanciamento de 15 ou 30 anos – mas também terá uma taxa de juros mais baixa. Um refinanciamento de 10 anos pode ser um bom negócio, pois pagar sua casa mais cedo ajudará você a economizar juros a longo prazo. No entanto, você deve analisar seu orçamento e situação financeira atual para garantir que poderá pagar o pagamento mensal mais alto.
Para onde as taxas estão indo
No início da pandemia, as taxas de juros de refinanciamento atingiram um mínimo histórico. Mas eles têm subido constantemente desde o início de 2022. O Fed aumentou drasticamente as taxas ao longo de 2022 e parece prestes a continuar com mais aumentos em 2023. Se a inflação diminuir, no entanto, as taxas podem se estabilizar e até começar a cair este ano.
Nós rastreamos as tendências das taxas de refinanciamento usando dados coletados pelo Bankrate, que é propriedade da empresa controladora da Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento relatadas pelos credores nos EUA:
Tarifas a partir de 7 de fevereiro de 2023.
Como comprar taxas de refinanciamento
É importante entender que as taxas anunciadas online geralmente exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito, perfil financeiro e aplicação específicos.
Ter uma alta pontuação de crédito, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa noção das taxas de juros médias on-line, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar seu empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.
Quando considerar um refinanciamento de hipoteca
Para que um refinanciamento faça sentido, você geralmente deseja obter uma taxa de juros mais baixa do que sua taxa atual. Além das taxas de juros, alterar o prazo do empréstimo é outro motivo para refinanciar. Ao decidir se deseja refinanciar, leve em consideração outros fatores além das taxas de juros do mercado, incluindo quanto tempo você planeja ficar em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.
À medida que as taxas de juros aumentaram ao longo de 2022, o pool de solicitantes de refinanciamento se contraiu. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que hoje, pode não haver um benefício financeiro em refinanciar sua hipoteca.