Ao longo de mais de 30 anos, meu pai trabalhou como operador químico. Ele chegava em casa de manhã cheirando a ácido e enxofre após seu turno de 12 horas na fábrica, tirava suas botas de trabalho, nos dava um beijo de despedida e ia dormir em seu quarto principal escuro que eu chamava de “a caverna do urso”. Quando Papai começou na fábrica em 1971, seu salário era de US$ 7 por hora, cerca de 36% mais do que a renda média familiar na época, de acordo com o Censo dos EUA. Quando ele se aposentou em 2005, seu salário era de US$ 23 por hora, ou cerca de US$ 48.000 por ano – 17% menos que a renda média familiar naquele ano. Os esforços sindicais nunca decolaram e os salários dos trabalhadores estagnaram, enquanto a corporação continuava a registrar lucros recordes. As coisas pioraram quando ele foi diagnosticado com câncer de cólon nos anos 90, o que fez minha mãe assumir um emprego em tempo integral como assistente de ensino só para cobrir nossas despesas médicas. Ao perguntar para minha mãe sobre os 34 anos de meu pai na empresa, ela tinha uma coisa a dizer: “Eles o usaram até que morresse”. Como filha de um graduado do ensino médio de classe trabalhadora que trabalhou toda a vida para me dar oportunidades que ele nunca teve, penso em como o sonho americano se tornou distorcido. Meu pai trabalhou duro e me deu uma vida que ele nunca poderia ter imaginado, mas isso veio a um custo elevado. Minha criação familiar é o que me inspirou a me tornar uma ativista financeira anticapitalista. Eu não apenas ensino educação financeira, mas também mostro aos outros como se armar contra um sistema que foi construído para manter a classe trabalhadora estagnada, complacente e ignorante. Aqui está o que estou fazendo para levar uma vida mais anticapitalista – e ajudar outros a fazer o mesmo. Meu trabalho se concentra fortemente em tópicos que pessoas com experiências de vida e origens socioeconômicas variadas nunca aprenderam quando crianças. Isso inclui habilidades importantes de criação de riqueza como orçamento, poupança, investimento, pagamento de dívidas, frugalidade e aumento de renda. Há pouco ensino formal de educação financeira nas escolas. Alguns criadores, como minha colega Yanley Espinal, estão fazendo esse trabalho de qualquer maneira. Mas tanto adultos quanto jovens merecem ter acesso a educação financeira gratuita, e esse conhecimento nunca foi tão democratizado graças ao poder da internet. Os meios para comunicar essas informações mudaram, mas a essência das informações financeiras em si também mudou. Tradicionalmente, havia uma abordagem única para o dinheiro, enquanto lidar com o capitalismo de estágio avançado exige uma abordagem mais holística, consciente do sistema. Sem uma educação financeira sofisticada, estamos à mercê do capitalismo. Alguns exemplos de ações do capitalismo de estágio avançado incluem: O que parece uma abordagem “holística e consciente do sistema” e como você pode começar a se libertar desse sistema manipulado? Aqui estão três coisas que você pode fazer agora mesmo para começar essa jornada rumo à liberdade financeira.
Não importa quem você é, como você se parece ou qual é sua formação, provavelmente há alguém com quem você se identifica no espaço de finanças pessoais. Comece a seguir e interagir com pessoas que estão lhe dando educação, estratégias e informações sobre finanças pessoais nas redes sociais que façam sentido para sua vida e princípios. Alguns dos meus criadores de finanças favoritos incluem Lexa VanDamme, Kara Perez, Women’s Personal Finance, Berna Anat, Ellyce Fulmore, Melissa Jean-Baptiste, Nika Booth e Dasha Kennedy. Há livros de finanças pessoais, documentários da Netflix, blogs, canais no YouTube, podcasts, TikToks e muito mais, e é fácil avaliar se essas informações são precisas. Para qualquer forma de mídia que você possa imaginar, há educação financeira pessoal ao seu alcance, e tudo é gratuito ou barato. Absorva o máximo que puder sobre gestão de dinheiro e como o capitalismo funciona contra você, para que possa começar a elaborar seu próprio plano de resistência. Não vou mentir, a quantidade de informações pode ser avassaladora, então vá devagar e saiba que aprender sobre dinheiro não será rápido. Leva um tempo, mas vale a pena no final.
Tenho apenas duas regras quando se trata de finanças pessoais e uma delas é sempre economizar dinheiro. A realidade é que a América tem redes de proteção social escassas, o que significa que você precisa construir uma para si mesmo. Mais de 1 em cada 5 americanos não têm economias, de acordo com um relatório do site irmão do CNET, Bankrate. Em caso de uma emergência de US$ 1.000, o relatório constatou que 35% dos adultos nos EUA teriam que pegar dinheiro emprestado, seja usando um cartão de crédito, fazendo um empréstimo pessoal ou pedindo a um amigo ou membro da família. Não ter um buffer contra emergências e eventos inesperados da vida coloca as pessoas cada vez mais no ciclo da dívida. E como não temos redes de proteção, esse sistema mantém as pessoas na base da cadeia alimentar econômica. Pode parecer simples, mas ter economias em dinheiro é realmente o primeiro passo para quebrar esse ciclo. A maioria dos especialistas financeiros recomenda ter no mínimo 3 a 6 meses de economias em uma conta poupança com bom rendimento. No início, recomendo economizar pelo menos um mês das suas despesas básicas mensais. Isso inclui sua hipoteca ou aluguel; alimentos (compras, não restaurantes); utilidades; pagamentos mínimos de dívidas; e transporte. Basicamente, tudo o que você precisa pagar durante o mês para sobreviver. Dessa forma, quando algo acontecer com você, você terá seu próprio apoio e as empresas de cartão de crédito predatórias não vão piorar sua vida com taxas de juros altíssimas. Novamente, isso é uma daquelas coisas que não são um sucesso rápido e imediato. Leva tempo para economizar dinheiro e construir uma barreira entre você e o mundo. No final, porém, você precisa lembrar que sua conta poupança é a sua arma contra os sistemas e ciclos que o mantêm endividado e com dificuldades.
Você não pode fazer um plano com seu dinheiro a menos que saiba quanto está entrando, para onde está indo, e se está com um saldo positivo ou negativo a cada mês. Ignorar e fugir dos problemas financeiros é a reação comum para muitos, mas não é útil e, na verdade, está prejudicando mais do que está ajudando. Acompanhar seus gastos é o verdadeiro alicerce para construir um fundo de emergência, gastar com base em seus valores, sair do ciclo de salário a salário, pagar dívidas e construir patrimônio. Note que não mencionei orçamento. Isso porque, no início, acompanhar seus gastos é mais importante do que descobrir como orçamentar. Lembre-se: Passos lentos levam a grandes progressos. Com esses primeiros passos, você pode começar a se sentir mais no controle do seu dinheiro e se livrar de estar à mercê do capitalismo. Se meu pai tivesse a educação financeira que possuo, ele poderia ter tido uma vida sem câncer, evitando um trabalho perigoso e estressante cercado por fumaça tóxica. Ele poderia ter feito mais memórias com sua família. Ele poderia ter feito mais do que US$ 48.000 por ano. Ele poderia ter aproveitado a aposentadoria. O dinheiro e a falta dele esteve omnipresente na minha vida, e percebi que o capitalismo prospera na ignorância por design. Minha missão é informar, capacitar e incentivar as pessoas a prosperar em vez de simplesmente sobreviver.