- CDs alcançaram altas recordes no ano passado
- Anna N’Jie-Konte, CEO da Poder Wealth Advisors, recomenda CDs de curto prazo
- Considere outras opções, como fundos mútuos de mercado monetário ou títulos do tesouro
Ano passado, CDs atingiram altas recordes com alguns rendimentos acima de 6% de juros. Mesmo parecendo uma boa chance de ganhar juros, Anna N’Jie-Konte, CEO da Poder Wealth Advisors e membro do conselho de especialistas em finanças da CNET, disse que estava orientando os clientes a afastarem-se dos certificados de depósito. “Quando chegamos a um ponto em que temos várias reuniões do Fed onde eles estão pausando os aumentos da taxa ou sinalizando que vão cortar as taxas, acho que você pode começar a pensar em um CD,” disse N’Jie-Konte à CNET em setembro do ano passado.
Agora que o Federal Reserve fez seu primeiro corte nas taxas, N’Jie-Konte está dando o aval para guardar dinheiro em um CD – mas apenas em cenários específicos. De acordo com N’Jie-Konte, se você deve abrir um CD agora depende do prazo. Ela acredita que CDs de curto prazo e intermediários (prazos de seis meses a dois anos), fazem mais sentido agora do que há um ano – especialmente para dinheiro que você não precisa imediatamente. Por exemplo, você pode guardar sua entrada para uma casa em um CD para ganhar juros garantidos se não planeja começar a procurar até o próximo ano.
N’Jie Konte ainda não é fã da maioria dos CDs de longo prazo; nesse caso, qualquer prazo superior a dois anos. Se as taxas subirem, você também perderá APYs melhores se seu dinheiro estiver investido em CDs de longo prazo. Longo prazo CDs são frequentemente populares se você está se aproximando da aposentadoria, particularmente se está preocupado com sua estratégia de investimento ou volatilidade do mercado de ações.