As taxas de hipoteca sobem hoje, 2 de outubro de 2023: O que isso significa para os compradores de casas? -CNET
Nos últimos sete dias, as principais taxas hipotecárias viram um aumento. As taxas médias de juros para hipotecas fixas de 15 anos e 30 anos subiram levemente. Também observamos uma tendência de alta na taxa média de hipotecas de taxa variável de 5/1.
Em março de 2022, o Federal Reserve (Banco Central dos EUA) interveio para combater a inflação disparada, elevando sua taxa básica de juros. As taxas hipotecárias, que não são definidas pelo banco central mas influenciadas indiretamente por aumentos de juros, também subiram.
Após elevarem os juros 11 vezes no ano passado, o Federal Reserve optou por “pular” outro aumento durante sua reunião de setembro. No entanto, o Fed não descartou a possibilidade de novos aumentos caso a inflação não continue a moderar.
Sobre essas taxas: assim como o CNET, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta traz taxas de parceiros que podem ser usadas para comparar múltiplas taxas hipotecárias. Embora a inflação tenha caído de seus picos recordes, ainda está acima da meta.
Isso significa que o Fed pode continuar elevando as taxas conforme julgar necessário para aumentar o custo de empréstimos e desacelerar a economia. O progresso na inflação e outros indicadores econômicos-chave podem amenizar alguma da pressão de alta nas taxas hipotecárias.
Mas se os futuros dados de inflação virem mais quentes do que o esperado e o Fed optar por novos aumentos de juros, as taxas hipotecárias podem continuar subindo em 2023. Flutuações no mercado imobiliário e hipotecário sempre vão acontecer.
Por isso, especialistas dizem ser uma boa ideia para compradores de casa se focarem no que podem controlar: obter a melhor taxa para sua situação financeira. Para aumentar as chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível,
devem tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito e poupar para o pagamento inicial. Além disso, certifiquem-se de observar a Taxa Anual de Juros Efetiva (TAJE), que reflete a taxa de juros hipotecária mais outras cobranças de empréstimo.
Comparando o custo total do empréstimo entre múltiplos credores, é possível fazer uma comparação mais precisa “pêssego com pêssego”. Para hipotecas fixas de 30 anos, a taxa média paga é de 7,74%, um aumento de 10 pontos-base em relação a sete dias atrás.
(Um ponto-base equival e a 0,01%. ) Hipotecas fixas de 30 anos são os prazos de empréstimo mais comuns. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas tipicamente uma taxa de juros maior.
Você não poderá quitar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros no longo prazo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você procura minimizar seu pagamento mensal. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,90%, um aumento de 4 pontos-base em relação a sete dias atrás.
Certamente terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, se você puder arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios de um empréstimo de 15 anos.
Entre eles, geralmente poder obter uma taxa de juros mais baixa, quitar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo. Uma hipoteca de taxa de juros variável de 5/1 tem uma taxa média de 6,65%, um aumento de 4 pontos-base em comparação com uma semana atrás.
Com uma hipoteca de taxa variável, normalmente você obterá uma taxa de juros menor do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. Mas poderá acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e como a taxa se altera com a taxa de mercado.
Para mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes da alteração da taxa, uma hipoteca de taxa variável pode ser uma boa opção. Caso contrário, as mudanças no mercado significam que sua taxa de juros pode ser significativamente mais alta uma vez que a taxa seja ajustada.
As taxas hipotecárias estiveram em níveis historicamente baixos durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022 à medida que o Federal Reserve iniciou um agressivo ciclo de elevação de juros. A principal questão é o que o restante de 2023 reserva para compradores em potencial.“As altas taxas hipotecárias de hoje não são o único desafio que temos no mercado atual”, disse Erin Sykes, economista-chefe da Nest Seekers International. “A combinação de altas taxas de juros com preços sustentados de propriedades e inflação persistente está tornando a vida diária mais cara.”Enquanto especialistas dizem ser improvável que as taxas hipotecárias retornem aos níveis ultrajantes do início da pandemia, há boas chances de ver as taxas caírem antes do final do ano. Para isso acontecer, porém, Sykes afirma ser necessário ver a inflação recuar de maneira consistente por pelo menos quatro a seis leituras.Se a taxa básica permanecer estável, isso também deve ajudar a estabilizar as taxas hipotecárias rumo a 2024. A Fannie Mae projeta que a taxa hipotecária fixa média de 30 anos encerre o ano em 7,1%.Utilizamos informações coletadas pelo Bankrate para acompanhar alterações nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas por credores em todo o país:Taxas em 2 de outubro de 2023. É possível obter uma taxa hipotecária personalizada entrando em contato com seu corretor local ou usando um calculador online. Ao pesquisar taxas de hipotecas residenciais, considere seus objetivos e finanças atuais.Uma variedade de fatores – incluindo sua entrada, pontuação de crédito, razão empréstimo-valor e razão dívida-renda – afetarão a taxa de juros de sua hipoteca. Geralmente, quanto maior a pontuação de crédito, maior a entrada, menor a DTI e menor a LTV, menor será a taxa de juros.Além da taxa hipotecária, fatores como custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos também podem afetar o custo de sua casa. Certifique-se de pesquisar com múltiplos credores – por exemplo, cooperativas de crédito e credores online, além de bancos locais e nacionais – a fim de obter uma hipoteca adequadas às suas necessidades.Um fator importante a se considerar