Aqui estão as taxas de hipoteca de hoje em 27 de abril de 2023: taxas diminuem –

Esta semana, algumas taxas hipotecárias de referência diminuíram. Veja como os aumentos das taxas de juros do Fed podem afetar os pagamentos do seu empréstimo imobiliário.

Algumas das principais taxas de hipoteca caíram nos últimos sete dias, embora as taxas permaneçam mais altas em comparação com o ano anterior. As taxas de hipoteca fixa de 15 e 30 anos diminuíram. Vimos, porém, um ligeiro aumento na taxa média das hipotecas de taxa ajustável de 5/1.

O Federal Reserve realizará sua reunião de maio na próxima semana para determinar se serão necessários novos aumentos de juros para domar a inflação. Se continuar com um aumento, é provável que seja o último neste ciclo de aumento de taxa e será de apenas um quarto de ponto percentual. Depois disso, o banco central manterá as taxas onde estão por um longo período de tempo para reduzir a inflação para sua meta de 2%. Mas, visto que a inflação tem diminuído constantemente a cada mês, há uma chance de que uma pausa ocorra já na próxima semana.

Isso pode ter um impacto nas taxas de hipoteca, mas é difícil dizer quanto para um mercado já em fluxo.

“Estamos em um dos mercados mais voláteis em termos de taxas desde 2008”, diz Jennifer Beeston, vice-presidente sênior da Guaranteed Rate, uma credora hipotecária nacional.

As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro.

Embora as taxas não acompanhem diretamente as mudanças na taxa dos fundos federais, elas respondem à inflação. No geral, a inflação permanece alta, mas tem caído lenta mas consistentemente todos os meses desde o pico em junho de 2022.

Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base nas duas primeiras reuniões de 2023. A decisão de aumentar 0,25% em 22 de março sugere que a inflação está esfriando e o banco central pode conseguir para aliviar – mas não parar – em seus aumentos de taxa.

Embora as taxas de hipoteca tenham caído um pouco em relação ao pico de dezembro de 2022, elas ainda não caíram drasticamente. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, diminuindo a demanda e fazendo com que os preços das casas caiam, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas.

“Embora os preços das casas em muitas partes do país tenham caído desde o início do ano, as altas taxas tornam a compra proibitivamente cara para muitos”, diz Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. Ainda é difícil para muitos compradores, principalmente aqueles que procuram sua primeira casa, pagar uma mensalidade.

O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. “Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros”, diz Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Como o Money, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures.) McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente com o passar do ano. “As taxas fixas de hipoteca de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%”, prevê.

Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação.

“Em vez de entrar nas minúcias do que o mercado está fazendo a cada seis segundos, os compradores precisam se concentrar no que realmente estão tentando realizar e ter um bom plano de jogo”, diz Beeston.

Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs.

hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,87%, o que representa uma queda de 7 pontos básicos em relação à semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas normalmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.

hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,20%, o que representa uma queda de 7 pontos básicos em relação ao mesmo período da semana passada. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa pagar os pagamentos mensais. Isso inclui normalmente a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.

5/1 hipotecas de taxa ajustável

Uma hipoteca de taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 5,80%, um aumento de 4 pontos básicos em relação a sete dias atrás. Com uma hipoteca ARM, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. No entanto, mudanças no mercado podem fazer com que sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, uma hipoteca de taxa ajustável pode fazer sentido para você. Caso contrário, mudanças no mercado significam que sua taxa de juros pode ser muito maior quando a taxa for ajustada.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços.

As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito imobiliário. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base.

Usamos as informações coletadas pelo Bankrate para rastrear as mudanças nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:

Tarifas a partir de 27 de abril de 2023.

Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas

Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, encontre-se com seu corretor de hipoteca local ou use um serviço de hipoteca online. Ao analisar as taxas de hipoteca da casa, considere seus objetivos e finanças atuais.

As coisas que afetam a taxa de hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, adiantamento, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda. Ter uma boa pontuação de crédito, um adiantamento maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também outros custos, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de conversar com vários credores diferentes – incluindo bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e fazer uma comparação para encontrar o melhor empréstimo hipotecário para você.

Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?

Ao escolher uma hipoteca, é importante considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de empréstimo mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são fixas durante a duração do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são as mesmas apenas por um determinado período de tempo (normalmente cinco, sete ou 10 anos). A partir daí, a taxa é reajustada anualmente com base na taxa de juros vigente no mercado.

Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve pensar no tempo que planeja ficar em sua casa. Para aqueles que planejam viver a longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. Embora as hipotecas de taxa ajustável às vezes possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis ​​no longo prazo. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, no entanto, uma hipoteca de taxa ajustável pode oferecer um negócio melhor. Não há melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e conhecer suas próprias prioridades ao escolher uma hipoteca.