Como outro aumento na taxa de juros do Fed afeta seu dinheiro –

Todos os olhos estavam voltados para o Federal Reserve nesta semana. Na reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto na quarta-feira, a taxa de referência federal subiu um quarto de ponto percentual, levando a nova faixa para 5,25% a 5,50%, o nível mais alto em mais de duas décadas. Desde o início do ano passado, o Fed implementou 11 aumentos consecutivos de taxa de juros (com uma breve pausa no mês passado) para tentar conter a inflação recorde. Embora os preços ao consumidor tenham mostrado sinais de desaceleração, com a taxa de inflação anual em 3% em junho, ainda está acima da meta de 2% do Fed. O custo médio de bens e serviços não caiu o suficiente. “A estabilidade de preços é responsabilidade do Federal Reserve”, disse o presidente do Fed, Jerome Powell, na coletiva de imprensa de quarta-feira. “Sem estabilidade de preços, a economia não funciona para ninguém”. Sob pressão para manter a inflação sob controle e manter o crescimento econômico, o Fed tem a tarefa de encontrar o equilíbrio certo. Ninguém quer preços permanentemente altos, mas também ninguém quer aumentos intermináveis de juros, que têm sido punidores para mutuários e detentores de dívida. “De um lado, há o risco de alta inflação, como ondas imponentes que podem virar o navio”, disse James Allen, planejador financeiro certificado e fundador da Billpin. “Do outro lado, há o risco de desaceleração do crescimento econômico, como perigosas rochas à espreita sob a superfície. Se eles se afastarem demais em uma direção, poderiam acabar se chocando com a outra”.

A política monetária do Fed tem uma forte influência nos mercados financeiros – e um impacto direto em seu bolso. Com as taxas aumentando novamente, o empréstimo pode continuar a ficar mais caro, mas taxas de juros mais altas para contas de poupança, mercado monetário e CD podem trazer maiores retornos para o seu dinheiro. Abaixo, explicaremos o que esse aumento de taxa significa para o seu dinheiro. Não há como prever agora se o Fed pausará o aumento de taxas em setembro ou aumentará as taxas novamente. Em um curto período de tempo, o Fed realizou um forte aperto na política monetária e mover-se rapidamente ou aumentar as taxas muito cedo pode levar o Fed a exagerar e a economia a entrar em recessão, disse Phil Neuhart, diretor de pesquisa de mercado e econômica da First Citizens Wealth Management. Os dados de inflação de julho e agosto, bem como os números de desemprego, terão um papel significativo na influência da próxima jogada do Fed. “Continuaremos a tomar nossas decisões reunião por reunião, com base na totalidade dos dados recebidos e suas implicações para a perspectiva de atividade econômica e inflação, bem como o equilíbrio de riscos”, disse Powell. Leva tempo para que os esforços do banco central se espalhem pelo sistema e o Fed precisa ver como diferentes fatores econômicos evoluem ao longo do verão. “A política monetária funciona com defasagem, então poderíamos potencialmente ver turbulências à frente em vários setores da economia”, disse Massud Ghaussy, analista sênior de relações com investidores da Nasdaq. Ainda assim, a previsão parece muito menos nublada do que era há um ano. Investidores e analistas estavam preocupados há muito tempo que o aumento das taxas de juros – o que torna o empréstimo e o investimento mais caros e diminui a demanda geral por trabalho, bens e serviços – pudesselevar a uma desaceleração da economia. No entanto, apesar dos riscos de uma economia em desaceleração, a previsão é de que a economia continue crescendo de forma constante. O mercado de trabalho permanece forte, com a taxa de desemprego em 3,7% em junho e os setores de manufatura e serviços ainda em expansão. Além disso, as empresas estão reportando lucros sólidos, o que sugere que a economia ainda está em um bom momento. No entanto, os aumentos de juros podem afetar o bolso dos consumidores, tornando o crédito mais caro. Portanto, é importante que os consumidores avaliem cuidadosamente suas decisões de empréstimo e investimento, levando em consideração as taxas de juros mais altas.