Ignorando pagamentos de empréstimos estudantis: eis o que acontece se você não pagar

Os pagamentos de empréstimos estudantis foram suspensos durante a pandemia da COVID-19, mas depois que o governo declarou que a emergência de saúde pública havia terminado oficialmente, os pagamentos de empréstimos estudantis recomeçaram em outubro deste ano. Os juros sobre seus empréstimos começaram no início de setembro – o que significa que o valor que você devia já havia começado a aumentar, mesmo antes dos pagamentos serem devidos.

Com muitos devedores enfrentando decisões financeiras difíceis nesta temporada de festas e algumas pessoas fazendo pagamentos pela primeira vez, é importante entender todas as opções disponíveis quando se trata de pagar seus empréstimos estudantis e o que acontece se você não pagar.

Embora os pagamentos de empréstimos estudantis tenham sido oficialmente retomados em 1o de outubro de 2023, sua data de pagamento específica depende do seu administrador de empréstimos, portanto, certifique-se de conhecer as orientações específicas do seu administrador. Seja um veterano de empréstimos estudantis ou seja a primeira vez pagando, você precisa descobrir quem é seu administrador de empréstimos estudantis.

O administrador de empréstimo essencialmente é a empresa responsável por garantir que você pague seus empréstimos estudantis e com quem você deve conversar se achar que ficará inadimplente com os pagamentos.

Independentemente de ser novo no assunto de empréstimos estudantis, é sempre uma boa ideia ouvir conselhos de especialistas quando se trata de tomar decisões sobre seus empréstimos estudantis. Se armar de boas informações é útil ao tomar decisões que podem parecer avassaladoras.

Existe uma linha do tempo do que poderia acontecer se você decidir não reembolsar seus empréstimos estudantis. Não é agradável e inclui algumas consequências sérias.

Mas antes de irmos às consequências, vamos entender exatamente o que acontece se você não pagar seus empréstimos estudantis.

Deixar de pagar seus empréstimos estudantis pode ter as mesmas consequências que deixar de pagar sua fatura de cartão de crédito. Sua pontuação de crédito pode ser afetada se você permitir que seus empréstimos fiquem em atraso ou se houver inadimplência.

Digamos que você pare de fazer os pagamentos mensais de seus empréstimos estudantis. No primeiro dia após perder o pagamento na data de vencimento, seu empréstimo ficará em atraso. De acordo com o site Federal Student Aid, esse valor será considerado em atraso até ser pago.

Se você permitir que seu empréstimo estudantil fique em atraso e permaneça em atraso por 270 dias, seu empréstimo entrará em inadimplência.

Estar inadimplente com um empréstimo significa que você não cumpriu com o pagamento conforme havia concordado quando contratou o empréstimo. Seu administrador não vai simplesmente deixá-lo inadimplente sem comunicação – deverá fazer várias tentativas de contato antes do empréstimo entrar em inadimplência.

Uma vez que seu empréstimo entre em inadimplência, haverão mais consequências. O governo federal é rigoroso quando se trata de recuperar seu dinheiro. O governo pode apreender sua restituição de imposto de renda ou descontar seu salário para ajudar a quitar o empréstimo. Ter o salário descontado basicamente significa que o governo retira uma parte de sua renda mensal para pagar os empréstimos.

A maioria dessas consequências negativas por não pagar o empréstimo estudantil será temporariamente suspensa durante o “período de um ano de retomada” para reinício dos pagamentos. Quando o Presidente Joe Biden anunciou o fim da suspensão dos pagamentos de empréstimos estudantis, ele instituiu um “período de um ano de retomada” que reduzirá ou eliminará muitas das consequências negativas de não pagar os empréstimos estudantis. O período de transição tem duração de 12 meses a partir de 1o de outubro até 30 de setembro de 2024. Durante este ano, algumas das consequências mais graves por não pagar os empréstimos estudantis estarão suspensas.

No entanto, os devedores que perderem pagamentos de empréstimos estudantis devem proceder com cautela. Embora as consequências de não pagar os empréstimos tenham sido suspensas, isso não significa que o saldo do empréstimo não continuará aumentando devido aos juros adicionais. Embora perder um pagamento no período de transição pareça sem consequências, na verdade não é. Uma vez terminado o período de transição, você será responsável por qualquer juros acumulados durante o ano.

Se você não puder pagar seus empréstimos estudantis, a melhor opção é entrar em contato com o credor e solicitar ajustar o plano de pagamento. Seu credor poderá sugerir algumas opções, como adiamento ou carência. Cada opção permite adiar ou reduzir temporariamente os pagamentos do empréstimo estudantil. Com o adiamento, nenhum juro incidirá sobre a maioria dos saldos dos empréstimos. Com a carência, os juros incidirão sobre o saldo do empréstimo.

Quatro planos baseados em renda estão atualmente disponíveis: o plano de pagamento conforme a renda, ou PAYE; o plano de pagamento baseado na renda, ou IBR; o plano de pagamento contingente à renda, ou ICR; e o plano Salvando uma Valiosa Educação, ou SAVE. O plano SAVE é a mais nova adição a esta lista e é a estratégia da administração Biden para ajudar os devedores a gerenciar seus reembolsos de empréstimos, vinculando estritamente o tamanho do pagamento à renda e tamanho da família do devedor.

Quando você se encontrar em uma situação complicada envolvendo seus empréstimos estudantis, a melhor coisa a fazer é entrar em contato com seu administrador de empréstimos para saber sobre todas as opções para gerenciar seus empréstimos estudantis de maneira mais sustentável. A transição de volta aos pagamentos de empréstimos estudantis pode parecer assustadora, mas se armar de informações e um plano, é possível reduzir a ansiedade e o estresse. Fique atento também aos golpes e quem está recebendo restituições por fraudes envolvendo empréstimos estudantis.