Os melhores empréstimos pessoais para janeiro de 2021
Esteja você consolidando dívidas ou financiando melhorias em sua casa, esses empréstimos flexíveis oferecem taxas de juros e prazos de reembolso competitivos.
Um empréstimo pessoal pode ser uma forma inteligente de consolidar dívidas, financiar melhorias na casa, pagar casamentos ou cobrir uma emergência médica. É um dos produtos financeiros mais flexíveis, oferecendo mais opções do que um cartão de crédito, que geralmente é melhor para compras que podem ser pagas em um mês, e um empréstimo estudantil ou hipoteca, que normalmente envolve centenas de milhares de dólares e leva décadas para pagar.
Os termos do empréstimo pessoal, por outro lado, podem variar de um a 12 anos, e os credores permitem que você use o dinheiro para praticamente qualquer coisa (exceto para pagar a faculdade ou fazer investimentos). Você paga uma taxa de juros fixa e, na maioria dos casos, quanto mais rápido você pagar, menos gastará com juros.
Um empréstimo pessoal pode ser uma forma inteligente de consolidar dívidas, financiar melhorias na casa, pagar casamentos ou cobrir uma emergência médica. É um dos produtos financeiros mais flexíveis, oferecendo mais opções do que um cartão de crédito, que geralmente é melhor para compras que podem ser pagas em um mês, e um empréstimo estudantil ou hipoteca, que normalmente envolve centenas de milhares de dólares e leva décadas para pagar.
Os termos do empréstimo pessoal, por outro lado, podem variar de um a 12 anos, e os credores permitem que você use o dinheiro para praticamente qualquer coisa (exceto para pagar a faculdade ou fazer investimentos). Você paga uma taxa de juros fixa e, na maioria dos casos, quanto mais rápido você pagar, menos gastará com juros.
E embora as taxas de juros de empréstimos pessoais sejam fixas, elas podem variar muito – o que dá a você, como consumidor, opções. No momento, as taxas percentuais anuais variam de cerca de 2% a quase 30%, dependendo do credor e de seu perfil financeiro específico, que inclui sua pontuação de crédito, histórico de crédito e índice dívida / rendimento. Em última análise, você deseja encontrar o empréstimo mais barato disponível, levando em consideração as taxas e os juros.
Por exemplo, o empréstimo de $ 10.000 a uma APR de 9,99% paga em cinco anos exigiria 60 pagamentos mensais de $ 201,81 (e custaria $ 2.108,60 em juros totais). A calculadora de taxas e pagamentos do Wells Fargo ou a calculadora de empréstimos da SoFi podem ajudá-lo a ter uma ideia de como as taxas de juros e os termos do empréstimo afetarão seu pagamento mensal e o custo total de um empréstimo.
Antes de solicitar um empréstimo, vale a pena pesquisar por aí – mas faça isso com cuidado. Uma consulta inicial resultará em uma verificação de crédito suave, que não afeta sua pontuação de crédito. O envio de um pedido, no entanto, irá desencadear uma forte pressão, o que pode afetar sua pontuação – mesmo se você acabar não aceitando o empréstimo.
Os credores podem anunciar diferentes tipos de empréstimos para fins específicos, como o pagamento de melhorias na casa ou consolidação de dívidas. Mas, na maioria dos casos, existem apenas dois tipos principais de empréstimo. Com um empréstimo pessoal sem garantia, você pede dinheiro emprestado e o paga em intervalos regulares com uma taxa de juros fixa. Um empréstimo pessoal garantido exige que você coloque um ativo como garantia. E embora os melhores empréstimos pessoais não cobrem taxas de “originação” ou “administração” ou pagamentos rejeitados, os mutuários com pontuação de crédito mais baixa e menos opções podem não ter escolha a não ser pagá-los.
Avaliamos os principais fornecedores nacionais de empréstimos pessoais e destacamos o melhor deles abaixo. Esses credores geralmente oferecem taxas de juros competitivas, prazos de reembolso flexíveis e financiamento rápido (geralmente entre um e quatro dias úteis) – mas a disponibilidade de empréstimos, termos e condições específicos dependerão muito de sua situação financeira específica.
LightStream APR: 2,49-20,49% Condições de reembolso: 2-12 anos Montantes de financiamento: $ 5.000- $ 100.000 Cronograma de financiamento: Um dia útil Taxa de origem: NenhumOutras taxas: Nenhum. termos de reembolso flexíveis (incluindo uma ampla opção de 12 anos), um máximo de $ 100.000, sem taxas, financiamento no mesmo dia e uma faixa de APR baixa – embora, é claro, sua taxa de juros irá refletir seu perfil de crédito específico. Como tal, achamos que é um ótimo lugar para começar sua busca por um empréstimo pessoal. (Observe que LightStream é uma divisão do SunTrust Bank, que recentemente se fundiu com o BB&T para se tornar Truist.) Pessoas com um histórico de crédito irregular ou perfil financeiro problemático devem tomar nota: Os requisitos de crédito do LightStream são rigorosos. Quando questionada sobre seus critérios para um bom crédito, a empresa disse que não há “uma definição única” – mas que as pessoas que se qualificam para empréstimos geralmente têm vários anos de histórico de crédito com poucas inadimplências, uma quantidade “administrável” de dívida rotativa de cartão de crédito, alguma poupança líquida e uma renda estável e suficiente. Veja no LightStream
SoFi APR: 5,99-18,53% Condições de reembolso: 2-7 anos Montantes de financiamento: $ 5.000- $ 100.000 Cronograma de financiamento: até 7 dias Taxa de origem: Nenhuma; outras taxas: Nenhuma. Pontuação de crédito mínima exigida: 680 Empréstimos pessoais SOFi também apresentam taxas baixas, um valor máximo de empréstimo de $ 100.000 taxas de originação, administrativas ou atrasadas. É também um dos poucos credores que é transparente sobre seus requisitos de pontuação de crédito – embora todos os provedores de empréstimos levem em consideração fatores como histórico de crédito e relação dívida / receita ao determinar a elegibilidade. É importante notar que a SoFi rotineiramente faz promoções em seu site; no momento, a empresa está oferecendo bônus de até US $ 360 em alguns empréstimos. Veja na SoFi
Marcus por Goldman Sachs Marcus APR: 6,99-19,99% Termos de reembolso: 3-6 anos Montantes de financiamento: $ 3.500- $ 40.000 Cronograma de financiamento: Até 4 dias úteis Taxa de origem: NenhumaOutras taxas: Nenhuma. intervalo, com prazo de reembolso de até seis anos. Como um dos poucos produtos de mercado de massa oferecidos pelo banco de investimento Goldman Sachs, é um pouco surpreendente que o valor do empréstimo chegue a US $ 40.000 – mas se você estiver procurando por um credor de baixo custo e sem taxas , vale a pena dar uma olhada nesses empréstimos. Veja em Marcus
Wells Fargo APR: 5,99-24,49% Condições de reembolso: 1-7 anos Montantes de financiamento: $ 3.000- $ 100.000 Cronograma de financiamento: Dia útil seguinte Taxa de origem: NenhumaOutras taxas: Pagamento rejeitado: $ 39; pagamento atrasado: $ 39 Pontuação de crédito mínima exigida: NenhumO mercado de empréstimo pessoal passou a ser dominado por uma frota de bancos online que, na maioria dos casos, não têm agências físicas. (Sem agências para manter, muitas vezes podem oferecer melhores condições.) Mas algumas pessoas podem se sentir mais confiantes em pedir dinheiro emprestado depois de uma conversa pessoal com um funcionário de um banco localizado em sua vizinhança. Entre os grandes credores nacionais, Wells Fargo oferece uma gama razoável de APRs, sem taxas, prazos de reembolso flexíveis e uma ampla gama de valores de financiamento. Uma ressalva: Wells Fargo pode alterar as taxas para pagamentos rejeitados (também chamados de NSF ou pagamentos de fundos não suficientes) e pagamentos atrasados. E esses podem somar. Veja no Wells Fargo
Avant APR: 9,95-35,99% Condições de reembolso: 2-5 anos Montantes de financiamento: $ 2.000- $ 35.000 Cronograma de financiamento: Dia útil seguinte Taxa de origem: até 4,75% Outras taxas: Pagamento rejeitado: $ 15; atraso no pagamento: $ 25 Pontuação de crédito mínima exigida: 600 Para aqueles com crédito menos estelar – educadamente referido como “crédito justo” pelos credores – Avant poderia ser uma boa opção. Embora a empresa aceite a inscrição de qualquer pessoa, os candidatos com pontuação igual ou superior a 600 “têm a melhor chance de serem aceitos”, de acordo com um representante da empresa. Tal como acontece com a maioria dos produtos financeiros, aqueles com uma situação financeira menos estável podem esperar pagar taxas mais elevadas e mais juros para um empréstimo pessoal. A Avant cobra até 4,75% em taxas administrativas, dependendo de fatores que incluem seu histórico de crédito e onde você mora. E se sua pontuação de crédito for 600 ou inferior, você provavelmente terá uma APR mais alta. A taxa máxima da Avant é de 35,99%, o que pode acabar custando milhares de dólares em juros ao longo de um empréstimo. Prossiga com cuidado. Veja na Avant
Outros empréstimos a considerar
Pague Pague APR: 5,99-24,99% Condições de reembolso: 2-5 anos Montantes de financiamento: $ 5.000- $ 40.000 Cronograma de financiamento: 2-5 dias úteis Taxa de origem: até 5% Outras taxas: Nenhuma Pontuação de crédito mínima exigida: 640 Veja na recompensa
Bestegg APR: 5,99-29,99% Condições de reembolso: 3-5 anos Montantes de financiamento: $ 2.000- $ 35.000 Cronograma de financiamento: 1-3 dias úteis Taxa de origem: 0,99% -6,99% Outras taxas: Pagamento rejeitado: $ 15; atraso no pagamento: $ 15 Pontuação de crédito mínima exigida: Nenhum Veja no Best Egg
Melhoria Melhoria APR: 7,99-35,97% Condições de reembolso: condições de 3 e 5 anos Montantes de financiamento: $ 1.000- $ 35.000 Cronograma de financiamento: Dia útil seguinte Taxa de origem: 2,9-8% Outras taxas: Pagamento rejeitado: $ 10; pagamento atrasado: $ 10 Pontuação de crédito mínima exigida: Nenhum Veja em Upgrade
Subir na vida Subir na vida ABR: 7,98-35,99% Condições de reembolso: condições de 3 e 5 anos Montantes de financiamento: $ 1.000- $ 50.000 Cronograma de financiamento: Dia útil seguinte Taxa de origem: até 8% Outras taxas: Pagamento rejeitado: $ 15; atraso no pagamento: 5% do pagamento ou $ 15, o que for maior Pontuação de crédito mínima exigida: Nenhum Veja na Upstart
