Pontuações de crédito mais altas: novas regras de dívida médica podem dar um impulso –

Qualquer dívida médica abaixo de $ 500 foi removida dos relatórios de crédito dos americanos pelas principais agências de crédito.

Há boas notícias para os americanos que lutam com dívidas médicas. As três principais agências de crédito — Equifax, Experian e TransUnion — declararam que todas as dívidas médicas abaixo de $ 500 seriam removidas dos relatórios de crédito.

A dívida médica assola uma grande parte da América – mais de 100 milhões de pessoas e 41% de todos os adultos devem dinheiro para cuidados de saúde, de acordo com a Kaiser Family Foundation. Durante anos, essa dívida foi incluída nos relatórios de crédito, reduzindo as pontuações de crédito.

Em março de 2022, o Consumer Finance Protection Bureau publicou um longo relatório questionando o “papel descomunal” da dívida médica nos relatórios de crédito, e a indústria respondeu. Alguns meses depois, as agências de crédito anunciaram que removeriam todas as dívidas médicas pagas dos relatórios de crédito (anteriormente, permaneceriam por sete anos).

Junto com essas duas grandes mudanças, as agências de crédito agora dão aos americanos um ano inteiro para lidar com contas médicas pendentes antes de serem adicionadas aos seus relatórios de crédito.

Saiba o que você precisa saber sobre as mudanças nos relatórios de dívidas médicas, incluindo como você pode confirmar que suas dívidas médicas foram removidas de seus relatórios de crédito.

Como a dívida médica não paga agora afeta os relatórios de crédito?

A dívida médica não paga geralmente é entregue a uma agência de cobrança após 60 a 120 dias de inadimplência. A partir daí, as principais agências de crédito estenderão um período de carência de um ano para os consumidores pagarem a dívida – seja pagando integralmente ou negociando com seu seguro ou agência de cobrança – antes de adicioná-la a um relatório de crédito como uma cobrança conta.

Antes de 1º de julho de 2022, o antigo período de carência era de cerca de meio ano, ou 180 dias, e todas as cobranças permaneceriam nos relatórios de crédito ao consumidor por sete anos. As novas mudanças nas regras significam que as dívidas de cobranças médicas pagas serão removidas das pontuações de crédito, embora as dívidas de cobranças médicas não pagas acima de $ 500 ainda permaneçam em seu registro de crédito.

Quando a dívida de cobrança médica paga foi removida dos relatórios de crédito?

A partir de 1º de julho de 2022, a dívida de cobrança médica paga não deve mais ser incluída nos relatórios de crédito do consumidor para as três agências de relatórios de crédito. O Grupo de Pesquisa de Interesse Público dos Estados Unidos incentiva os americanos com cobranças de dívidas médicas anteriores a verificar seus relatórios para confirmar que as dívidas pagas foram removidas.

Em 11 de abril de 2023, Equifax, Experian e TransUnion anunciaram que qualquer dívida de cobrança médica abaixo de $ 500 não será mais incluída em relatórios de crédito, independentemente de a dívida ter sido paga. A maior parte da dívida de cobrança médica em relatórios de crédito é inferior a US $ 500, de acordo com o CFPB (PDF).

Como posso confirmar que minha dívida médica foi removida do meu relatório de crédito?

As três principais agências de crédito oferecem relatórios de crédito online semanais gratuitos desde o início da pandemia do COVID-19. Você pode obter seu próprio relatório de crédito semanalmente em AnnualCreditReport.com. (Antes de as agências começarem a oferecer relatórios semanais gratuitos, os americanos tinham direito a um relatório de crédito gratuito por ano.)

Depois de baixar seus relatórios, examine cuidadosamente cada um deles para encontrar avisos de cobrança de dívidas médicas pagas. Procure especificamente as seções denominadas “Coleções” ou “Informações da conta”.

Se você achar que a dívida médica ainda atrapalha sua pontuação de crédito, precisará contestar quaisquer itens com cada uma das agências de crédito separadamente. Siga os links abaixo para a página de cada agência para arquivar disputas.

Como essas mudanças afetarão minha pontuação de crédito?

Ter uma dívida indo para cobranças pode diminuir significativamente sua pontuação de crédito – e piora quanto mais tempo não for paga. Por exemplo, é provável que sua pontuação de crédito caia mais se uma conta não for paga por 150 dias em vez de 30 dias.

Depois que uma cobrança for removida de seus relatórios, você poderá ver uma mudança positiva em sua pontuação de crédito. O impacto em sua pontuação de crédito dependerá de quantas contas de cobrança você possui. Se sua única conta de cobrança for removida de seu relatório, sua pontuação poderá aumentar em até 150 pontos, de acordo com a empresa de reparo de crédito Credit Glory.

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