10 melhores seguradoras de automóveis dos EUA em 2021

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O seguro automóvel é essencial para uma direção segura e legal.

Não importa o tipo de veículo que você possui ou com que frequência o usa, é quase certo que você precisa de um seguro automóvel. Além de ser lei em 48 dos 50 estados, você definitivamente deseja estar preparado para o caso infeliz de um acidente. Mas qual seguro é o melhor e de que tipo de cobertura você precisa? Nossas escolhas das 10 melhores seguradoras de automóveis irão ajudá-lo a tomar sua decisão.

As apólices de seguro de automóveis mais gerais oferecem cobertura de responsabilidade por lesões corporais ou proteção contra danos à propriedade em caso de acidente. Depois, existem outros tipos de seguros especializados. Isso pode cobrir danos ao seu próprio veículo por vários motivos (cobertura de colisão), incidentes com motoristas sem ou com seguro insuficiente, assistência na estrada, além de despesas médicas incorridas devido a acidentes. Algumas seguradoras de automóveis têm até opções de cobertura de seguro automóvel abrangente que pode incluir assistência em viagem ou que pode ser agrupada com o seguro residencial (se você possuir uma casa). Dependendo do seguro que você obtiver, você pode ter um limite de cobertura ou uma cobertura totalmente abrangente, embora a maioria dos estados exija que todos os motoristas tenham pelo menos seguro de responsabilidade civil.

Não importa o tipo de veículo que você possui ou com que frequência o usa, é quase certo que você precisa de um seguro automóvel. Além de ser lei em 48 dos 50 estados, você definitivamente deseja estar preparado para o caso infeliz de um acidente. Mas qual seguro é o melhor e de que tipo de cobertura você precisa? Nossas escolhas das 10 melhores seguradoras de automóveis irão ajudá-lo a tomar sua decisão.

As apólices de seguro de automóveis mais gerais oferecem cobertura de responsabilidade por lesões corporais ou proteção contra danos à propriedade em caso de acidente. Depois, existem outros tipos de seguros especializados. Isso pode cobrir danos ao seu próprio veículo por vários motivos (cobertura de colisão), incidentes com motoristas sem ou com seguro insuficiente, assistência na estrada, além de despesas médicas incorridas devido a acidentes. Algumas seguradoras de automóveis têm até opções de cobertura de seguro automóvel abrangente que pode incluir assistência em viagem ou que pode ser agrupada com o seguro residencial (se você possuir uma casa). Dependendo do seguro que você obtiver, você pode ter um limite de cobertura ou uma cobertura totalmente abrangente, embora a maioria dos estados exija que todos os motoristas tenham pelo menos seguro de responsabilidade civil.

Os custos cobertos em uma cotação de seguro automóvel podem ser acumulados para um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente. Ter uma cobertura abrangente pode ajudar a manter sob controle os custos diretos associados aos prêmios de seguro de automóveis. Observe que o prêmio mensal em sua apólice de seguro de carro normalmente não cobre o desgaste de um veículo, danos incorridos ao dirigir sob a influência ou por motoristas não listados na apólice de seguro do carro e danos ao motor como resultado de óleo vazamento.

Estima-se que haja 300 provedores de seguros de automóveis nos Estados Unidos, desde aqueles que operam em todo o país até empresas menores. Portanto, examinar as opções do provedor de seguros para determinar as melhores empresas e ofertas de seguros de automóveis pode ser intimidante. Antes de se comprometer com uma taxa de seguro de carro com uma seguradora nacional, vale a pena verificar se você tem alguma opção bem avaliada de seguradora em sua área.

“Depois de ter uma ideia clara de como usa seu carro e suas prioridades, você está pronto para comprar um seguro”, diz Janet Ruiz, diretora de comunicação estratégica do Insurance Information Institute. “Geralmente, é uma boa ideia comparar as apólices de pelo menos três seguradoras diferentes. Você deve considerar fatores fundamentais como cobertura e preço.”

Também vale a pena investigar a história de uma seguradora. “Certifique-se de verificar o tratamento de sinistros da empresa antes de comprar seguro”, diz Dan Karr, CEO e fundador da ValChoice. “O seguro que não paga uma indenização é um desperdício de dinheiro, não importa o preço.”

Uma apólice de seguro automóvel também contém muitas informações. Uma cotação de seguro de carro para “cobertura padrão” pode incluir fatores como responsabilidade por lesões corporais, danos materiais, perdão de acidentes e assistência na estrada. Ter um motorista adolescente em sua apólice de seguro também pode afetar o prêmio do seguro. Depois, há um seguro de lacuna ou cobertura de seguro de responsabilidade por danos pessoais e muito mais. “Verifique também as apólices em potencial para obter opções secundárias que possam ser benéficas”, diz Ruiz, “como a cobertura de vidro, que geralmente vem sem franquia ou reembolso para aluguel de carro”. Como você pode comparar todas essas coisas ao tentar escolher qual cobertura de seguro automóvel é melhor para você?

“Tente comparar maçãs com maçãs ao escolher sua apólice de seguro”, diz Ruiz. “Todas as apólices que você analisa devem ter os mesmos tipos e quantidades de cobertura. É difícil comparar apólices, por exemplo, se uma fornece $ 50.000 em cobertura de responsabilidade por danos materiais, outra apenas $ 30.000 e uma terceira $ 100.000.” Entender o que se passa na cobertura de seguro o ajudará a tomar a melhor decisão para sua situação específica, mas por onde começar?

Você poderia fazer um mergulho profundo no site de cada seguradora de automóveis para entender melhor seu nível de cobertura, mas estamos tornando mais fácil encontrar a melhor cobertura de seguro de automóveis para você restringindo a lista. Escolhemos as 10 melhores seguradoras do país, com base principalmente na satisfação do público, medida pelo J.D. Power 2019 US Auto Insurance Study. O estudo mede cinco critérios: interação, ofertas de apólices, preço, processo de cobrança e reclamações. 42.759 clientes foram entrevistados de fevereiro a abril de 2019.

A apólice de seguro de automóveis com melhor pontuação geral foi a Geico, relatando altos níveis de satisfação do cliente em todas as regiões do país e tornando-a a seguradora de automóveis nº 1 nos EUA. Essa seguradora também é rotineiramente classificada entre as seguradoras de automóveis mais baratas (e um grande prêmio é uma grande despesa), o que sem dúvida contribui para a satisfação.

Dito isso, suas taxas de seguro de automóveis serão determinadas por fatores pessoais, como onde você mora, sua pontuação de crédito (para as melhores taxas, uma pontuação de crédito de 770 ou superior é recomendada) e também o tipo de veículo que você dirige como sua idade e se você tem um acidente em seu registro de condução. A boa notícia é que você pode realmente reduzir seus custos de cobertura de seguro se mantiver um registro de direção seguro ou trabalhar em sua pontuação de crédito – ou sua média de notas.

Além disso, dependendo da sua seguradora, você pode agrupar sua apólice de seguro de carro com seguro de vida, seguro residencial ou seguro locatário, entre outros. Como mencionado acima, há tantos fatores que influenciam a chamada “cobertura padrão” e as taxas de seguro de automóveis, tudo depende do tipo de produto de seguro que você está procurando, desde opções de seguro de carro barato até um plano mais abrangente.

“Para os jovens motoristas, há descontos para fazer cursos de certificação de motoristas e manter-se acima da média B”, diz Karr. “Vários descontos são baseados no veículo, incluindo recursos de segurança como desligamento remoto do motor, freios antibloqueio e airbags. Também há descontos para armazenar o veículo em uma garagem. Muitas seguradoras oferecem descontos para segurar vários carros pela mesma empresa e por possuir uma casa e segurá-la através da mesma empresa. “

Quando você encontrar uma solução, Ruiz explica como você pode fazer sua diligência: “Primeiro, verifique se uma seguradora está licenciada em seu estado, visitando o site da divisão de seguros do seu estado, onde você também pode consultar informações sobre reclamações de consumidores movido contra seguradoras. Além disso, você pode verificar sites de análise e conversar com amigos sobre suas experiências com seguradoras. Por fim, reserve alguns minutos para verificar se as seguradoras em potencial estão em boa situação financeira. As agências de classificação financeira fornecerão essas informações. Ferramentas on-line muitas vezes também fornece informações de classificações. “

5 coisas a saber antes de se inscrever no seguro automóvel

1. Que tipo de cobertura seu estado exige legalmente que você tenha? Na maioria dos estados, a cobertura de responsabilidade por danos corporais e por danos materiais são necessários para dirigir, mas você deve verificar as especificações dos prêmios de seguro com as seguradoras de automóveis onde você mora.

2. Que tipo de cobertura você deseja? A maioria das seguradoras de automóveis oferece muitas apólices diferentes com várias opções de cobertura que cobrem uma variedade de danos e riscos, portanto, sua primeira etapa deve ser determinar seus riscos e como compensá-los.

3. Quais são as melhores seguradoras de automóveis? Abordamos isso em detalhes.

4. É importante fazer compras. Mesmo a companhia de seguros de automóveis mais barata pode não oferecer as melhores taxas de seguro de automóveis para alguém na sua situação. Da mesma forma, você pode querer um plano mais abrangente que faça mais sentido em outra seguradora de automóveis.

5. Qual é o melhor plano de pagamento para você? Algumas empresas oferecem uma variedade de formas de pagamento (como anual ou mensal, ou com transferência de fundos eletrônicos), para que você possa descobrir qual delas funciona melhor para você e solicitá-la.

Antes de entrar na lista das melhores opções de seguros de automóveis, é importante mencionar que nem todas as seguradoras de automóveis se preocupam com os seus melhores interesses, seja ao oferecer cotações de seguro automóvel, seja após um acidente. Uma reportagem do Buzzfeed News de agosto revelou que State Farm, Farmers and Erie Insurance são três entre várias seguradoras que pagaram as autoridades para investigar seus clientes por fraude. Todas essas empresas foram excluídas deste ranking.

* Não disponível em todas as regiões dos EUA ou para todas as pessoas nos EUA. Isso afeta o posicionamento geral.

Geico GEICO Os comerciais inteligentes da Geico garantem que ela continue sendo uma das opções de seguro de automóveis mais conhecidas do país, mas seus clientes conhecem a empresa pelo excelente serviço e suporte que oferece, junto com alguns dos preços de seguro mais baratos. O índice de satisfação do cliente de 97% da Geico fala por si, assim como sua longa lista de homenagens, incluindo a seguradora mais desejada de acordo com o Kanbay Research Institute. Sabe, para o caso de a lagartixa não ser suficiente para convencê-lo de que você quer sua cobertura de seguro. Veja em GEICO

Allstate Allstate A Allstate era uma das raras seguradoras de automóveis classificadas em cada uma das listas regionais de satisfação do cliente da J.D. Power – e era a número 1 na Flórida. Allstate se orgulha de satisfação de sinistros e de seu escopo de opções de cobertura. Ele oferece uma série de descontos em seguros de automóveis que, dependendo das circunstâncias, podem facilmente torná-los a apólice de seguro de automóveis mais econômica disponível para muitos motoristas. Veja em Allstate

Progressivo Progressivo Um gigante no mundo dos seguros com mais de 18 milhões de clientes, a Progressive consegue atrair e reter muitos clientes satisfeitos com o compromisso contínuo de economizar o dinheiro dos clientes nas taxas de seguro de automóveis. A Progressive foi a primeira seguradora de automóveis a oferecer descontos na direção segura, o que torna a empresa uma ótima opção para pessoas com um bom histórico de direção que procuram as opções de seguro de automóveis mais baratas. Ainda hoje, os clientes que mudam para a Progressive economizam em média US $ 699 por ano. Veja em Progressive

Seguro para proprietários de automóveis Seguro para proprietários de automóveis O seguro de proprietários de automóveis pode não ter a presença de marketing espalhafatosa da concorrência, mas quantos deles podem dizer que existem há quase tanto tempo quanto os carros? Fundada em 1916, a empresa tem quase 3 milhões de segurados de automóveis em 26 estados. Suas altas classificações da J.D. Power podem solicitar que você verifique se há cobertura onde você mora. Veja em Auto-Owners Insurance

Seguro Liberty Mutual Liberty Mutual Insurance Operando globalmente, a Liberty Mutual é a quinta maior seguradora de propriedades e acidentes do mundo. Ainda assim, a empresa deixa bem claro que seus negócios começam com você e o primeiro passo nessa jornada é obter uma cotação de cobertura de seguro. A maioria das seguradoras oferece cotações de seguro de carro gratuitas em seus sites, mas a Liberty Mutual oferece um desconto para usar o seu próprio – você pode economizar até 12% em sua taxa obtendo uma cotação de apólice de seguro de carro online. Veja na Liberty Mutual

Seguro Nacional Seguro Nacional Com mais de 90 anos cobrindo motoristas, a Nationwide aprendeu uma ou duas coisas sobre o que mantém os clientes felizes (e, por sua vez, o que os mantém clientes). A lista de visões e valores da empresa mostra exatamente onde estão suas prioridades. As classificações superiores de uma variedade de veículos (como A.M. Best, S&P e Moody’s) sugerem que está funcionando. Esses valores também se estendem aos funcionários – a Nationwide foi classificada em 53º lugar na lista mais recente da Fortune das “100 Melhores Empresas para Trabalhar”. Veja em Nationwide

Seguro de Viagem Seguro de Viagem Entre os vários planos que o Travellers oferece, está uma apólice de seguro de carro que você pode personalizar de acordo com suas necessidades. Em vez de fazer upsell aos usuários, o Travellers oferece uma série de recursos (na forma de postagens de blogs) projetados para educar os motoristas antes da compra da apólice. Um cliente informado é um cliente feliz. Veja na Travellers

Safeco Seguro Safeco Uma divisão da Liberty Mutual, a Safeco, sediada em Seattle, está no negócio de seguros de automóveis há mais de 85 anos e tem presença nacional há mais de duas décadas. A Safeco tem parceria com agentes locais que podem dedicar o tempo e a atenção de que os clientes precisam para obter todas as suas perguntas individuais sobre seguro de automóveis respondidas e solicitações atendidas. Veja na Safeco

USAA Metlife Se estivéssemos julgando apenas pela satisfação, a United Services Automobile Association ocuparia o primeiro lugar em nossas classificações. O que afeta a classificação da USAA é que seu escopo é mais restrito do que o da maioria das outras seguradoras de automóveis, já que a empresa oferece cobertura apenas para membros do serviço, veteranos e suas famílias. Dito isso, a USAA oferece preços que superam os da Geico, com os clientes que mudam economizando em média US $ 707 por ano. Veja na USAA

Mais ajuda para comprar um carro novo

Publicado originalmente anteriormente e atualizado periodicamente.

#Indústriaautomobilística #Finançaspessoais #Seguro

Allan Siriani

Curioso e apaixonado por tecnologia, professor do curso superior de BigData no agronegócio.

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